Пишет статьи, обзоры и новости о финансовых продуктах любой сложности. Применяет свои знания и аналитические способности, чтобы рассказывать читателю о самом важном, не упуская из внимания детали.
Когда вы расплачиваетесь кредитной или дебетовой картой, банк возвращает на счет определенную сумму. Так работает кэшбэк по дебетовым и кредитным картам. Его размер формируется на основе действующего тарифа или бонусной/льготной программы, установленного банком-эмитентом. Возврат денежных средств выражается в процентах. Если ваша карта предлагает 1% кэшбэка, это означает, что вы заработаете 10 рублей в качестве вознаграждения за каждую потраченную тысячу.
Допустим, ваша карта предлагает 1% кэшбэка при каждой покупке. Вы покупаете ноутбук за 100000 рублей. Это означает, что вы заработаете 100000 х 1% = 1000 рублей обратно.
Большинство банков выплачивают кэшбэк в виде баллов или бонусов в рамках установленной программы лояльности. Их обычно можно потратить у партнеров, но многим пользователям такой вариант не подходит. Они предпочитают, чтобы возврат денег (кэшбэк) начислялся реальными рублями. Это позволяет более свободно распоряжаться накопленными средствами.
Что такое категории покупок, и почему они имеют значение?
По картам часто предлагаются разные проценты кэшбэка в зависимости от типа (категории) покупок. Если вы используете карту, например, для покупки билета на самолет, то можно классифицировать это как покупку в категории «путешествия». Разделение делается для того, чтобы эмитент карты мог предложить вам различные ставки кэшбэка. Например, вы можете заработать 3% кэшбэка на путешествиях и 4% кэшбэка на обедах.
Как поставщики карт решают, к каким категориям относятся покупки
Две основные сети карт Visa и Mastercard присваивают четырехзначный номер каждому предприятию, принимающему кредитные и дебетовые карты. Это называется кодом торговой категории (MCC). Из-за MCC покупки могут подпадать под те категории, которые вы ожидаете.
Например, если вы покупаете продукты в круглосуточном магазине на заправочной станции (MCC 5541), бонусных вознаграждений не будет. Продуктовые магазины обычно имеют MCC 5411. MCC могут варьироваться в зависимости от платежной системы. Например, бизнес может иметь другой MCC у Visa, чем у MasterCard.
Какие банки предлагают карты с кэшбэком в рублях
Cashback в рублях встречается нечасто, а условия по таким картам могут быть не самыми выгодными. Поэтому редакция проекта Mickrozaim.ru подготовила для вас подборку лучших банковских карт с кэшбеком в рублях в 2021 году.
Альфа-Карту с преимуществами
Одним из самых выгодных и удобных вариантов является дебетовая карта от Альфа-Банка. Ее главными преимуществами являются:
бесплатное обслуживание (всегда и без дополнительных условий);
снятие наличных в любых банкоматах по всему миру без комиссии;
до 7% годовых на остаток по счету;
кэшбэк 2% на все покупки в первые два месяца.
Начиная с третьего месяца использования карты кэшбэк будет составлять 2%, если суммарно за месяц потрачено более 100000 рублей. Если общие расходы будут выше 10, но менее 100 тысяч рублей, то возврат составит 1,5%. У партнеров банка можно получить повышенный кэшбэк до 30%.
Польза от Хоум Кредит Банка
Home Credit Bank предлагает выгодную карту «Польза», по которой кэшбэк хоть и начисляется в виде баллов, но может обмениваться на реальные рубли при накоплении 500 бонусов и более.
Максимальный размер возврата в месяц ограничен и составляет 3000 рублей. Баллы начисляются за каждые 100 рублей, потраченные с карты. Округление происходит в меньшую сторону. Кэшбэк при покупках у партнеров не лимитирован.
По карте действует три вида кэшбэка:
категория месяца — 5%;
партнеры (магазины и сервисы) — до 30%;
остальные покупки — 1%.
Из дополнительных плюсов следует выделить процент на остаток до 5% в год и бесплатное обслуживание без дополнительных условий.
Tinkoff Black
Дебетовая карта Тинькофф Black позволяет накапливать 1% со всех трат. Каждый месяц держатели выбирают три любимые категории, где кэшбэк составляет от 2 до 15%. Их выбирают из шести предложенных вариантов. У банка обширный список партнеров, где можно получить увеличенный кэшбэк до 30%, поэтому в Тинькофф кэшбэк рублями получается довольно высоким.
Совет! Если хотите, чтобы вам предлагали вместо шести семь категорий для определения любимых, подключите подписку Tinkoff Pro. Она дает массу дополнительных преимуществ, вроде повышенной доходности на остаток и бесплатного обслуживания на любом тарифе.
№1 Ultra от банка Восточный
Дебетовая карта №1 Ultra предлагает несколько подборок с категориями:
«За рулем» (7% — АЗС, 3% — такси, каршеринг, парковки, автомоечные услуги и 1% на все остальные покупки);
«Отдых» (7% — кинотеатры + такси, 5% — рестораны, бары, фастфуд и 1% на все покупки);
«Онлайн-покупки» (7% — доставка еды, потоковая музыка, фильмы, электронные книги и т. д., 3% — все покупки в интернете, 1% — за оплату в офлайне);
«Всё включено» — со всех трат возвращается 2%.
Пользователь сам выбирает, какой вариант подключить. Каждый месяц при желании их можно менять.
МТС Банк — Weekend
Кредитная карта (если подключен лимит) МТС Деньги Weekend — отличный инструмент для накопления кэшбэка. Деньги возвращаются каждую пятницу. Базовая ставка составляет 1%, но в некоторых категориях установлена на уровне пяти процентов:
кафе и рестораны;
кинотеатры;
такси и каршеринг;
билеты на мероприятия.
Выпуск и курьерская доставка бесплатные. Грейс-период составляет 51 день, поэтому при разумном использовании, вы ничего не переплатите, а только заработаете на кэшбэке. Максимальный кредитный лимит составляет 299999 рублей.
Как правильно выбрать карту с кэшбэком рублями?
Как правило, чем больше возможностей у карты, тем больше оплата за обслуживание. Выбирая карту, следует учитывать не только акционные предложения — они акцентируют внимание на преимуществах карты и умалчивают об ограничениях. Рекомендации по выбору банковской карты:
Сравните предложения банков, задайте вопросы, выберите для себя лучший тариф. При оформлении карты с годовой оплатой кэшбэк и проценты на остаток по счету частично или полностью компенсируют расходы на обслуживание.
Обязательно проверьте, за покупки в каких категориях часть денег будет возвращена. В рамках многих программ лояльности установлены ограничения и предусмотрены дополнительные бонусы за совершение определенных типов транзакций.
Чаще всего переводы в пределах одного банка осуществляются без комиссии, но плата взимается при переводе в другой. Поэтому уточните, какая комиссия за внешние переводы. Если компания является участником СБП (Системы быстрых платежей), то вам будет доступна отправка до 150000 рублей в месяц без дополнительной платы.
Комиссия за снятие наличных в банкомате — еще один важный пункт, на который нужно обращать внимание. Если вы снимаете средства через аппарат вашего банка, то комиссия обычно отсутствует, но сумма может быть лимитирована.
Если снимать средства в банкоматах других компаний, будет взиматься дополнительная плата. Комиссионный размер определяется эмитентом и компанией, которой принадлежит банкомат. Однако бывает так, что несколько финансовых компаний заключают партнерское соглашение, позволяющее клиентам снимать средства бесплатно. Рекомендуется предварительно изучить и сравнить условия: какие банки-партнеры есть у эмитента вашей карты, сколько составляет комиссия за получение денег.
Кэшбэк — возможность получать дополнительную выгоду от безналичного расчета. В зависимости от выбранной карты условия отличаются, поэтому перед выбором оптимального варианта лучше проанализировать все факторы (комиссии, стоимость выпуска, обслуживания, проценты на остаток, лимиты и т. д.), а не только кэшбэк.
Минимальное количество отказов и мгновенный перевод на любую карту. Доступно частичное погашение с пролонгацией договора на новый срок. В праздники действуют специальные предложения.
1701
