Обновлено: 29.02.2024 Опубликовано: 16.01.2024 441

Сравнение кредитных карт Альфа-банка и ВТБ

Содержание статьи
Показать

Подробнее о кредитной «Карте возможностей»

Кредитка ВТБ «Карта возможностей» представляет собой интересную концепцию для потребителей.

Характеристики и условия:

  • система платежей: MasterCard, Visa, МИР;
  • валюта: рубль;
  • лимит по кредиту: до 1 млн. рублей, эта сумма может удовлетворить потребности большинства клиентов;
  • грейс-период распространяются на 110 дней, задействованы на все банковские операции (приобретение, переводы, на снятие средств для наличного расчета). На протяжении первых 7 дней потребители имеют право бесплатно снимать наличность в объеме до 50 тыс.руб. По истечении этого срока за аналогичные действия начисляется комиссия в размере 5,5% , и 300 руб. за эпизод.
  • процентные ставки: 9,9% при приобретении, 49,9% при снятии наличности и перевод средств.

Карта возможностей

ПАО «Банк ВТБ» - Лиц. №1000

от 9,9%

Ставка в год

до 200 дней

льготный период

до 1 000 000 Р

кредитный лимит

0 Р в год

обслуживание

платежные системы
  • до 2 %

    Рестораны
  • до 30 %

    Покупки у партнёров
  • до 2 %

    Транспорт
  • до 2 %

    Аптеки
  • до 2 %

    Супермаркеты
Бесплатное обслуживание
Доставка на дом
Оформление онлайн
  • 3D Secure
  • Бесконтактная оплата

Условия погашения и платежи:

  • минимальная сумма платежа: 3% от суммы кредита, округляется до 100 рублей.
  • размер неустойки при пропуске платежей: 0,1% в день, что накладывает дополнительные финансовые обязательства на недисциплинированных заемщиков.

Стоимость Услуг:

  • оформление бесплатно;
  • за опцию SMS-информирования и оповещения в мобильном приложении - 79 руб. /мес.;

Лимит для снятия наличных обусловленный возможностями предусмотренных пакетом услуг:

  • «классический» — 100 тыс. руб. в сутки и 1 млн. руб. ежемесячно;
  • «золотой» — 250 тыс.руб. в сутки и 1 млн. руб. ежемесячно;
  • «платиновый» и «мультикарта» — 350 тыс.руб. в сутки и 2 млн. руб. ежемесячно.

По кредиту можно пользоваться бонусной программой «Мультибонус».

Для получения заемной программы, клиенту достаточно оформить заявление онлайн на оф. площадке. Вердикт об активации поступает незамедлительно - на протяжении 5 минут по SMS и электронке. Спустя пару суток оформленную кредит-карту необходимо получить в банковском отделении или воспользоваться услугами курьеров.

Некоторые требования и условия для возможности быть клиентом по этой программе:

  • клиент - резидент РФ;
  • постоянная регистрация в зоне действия банковской системы;
  • ежемесячные официальные доходы должны быть больше 15 тыс. руб.

Документация:

  • для займа до 100 тыс. рублей нужно удостоверение личности резидента РФ;
  • для оформления финансирования большего размера необходима годовая справка о доходе.

для клиента-пенсионера установлена льготная программа в размере 100 тыс. руб., при оформлении понадобятся - удостоверения пенсионера и информация о размерах пенсионных выплат.

В том случае когда заемщики уже являются клиентами банка, получая пенсионные выплаты или заработную плату, в предоставление документации о доходе нет необходимости.

Программа ВТБ «Карта возможностей» доступна широкому кругу клиентов.

Подробнее о кредитке «Год без процентов»

«Год без процентов» от Альфа-Банка презентует уникальные критерии, особенно интересные для потребителей планирующих совершить крупное приобретение.

Характеристики:

  • система платежей: Master;
  • валютный счет: рубли;
  • займ до 500 тыс.руб.
  • грейс-период : 365 дней при приобретении, совершенной в первый месяц, на перевод погашения кредита в другом банке;
  • ставка: 11,99% на приобретение; 59,99% при снятии наличности;
  • минимальные платежи: 10% от суммы, мин.- 300 руб..
  • размер неустойки при пропуске платежей: 0,1% в день;
  • цена за обслуживание и перевыпуск: бесплатно;
  • оповещение: 159 руб. со 2-го мес.

Карта 365 дней без процентов

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) - Лиц. №3354

от 23,9%

Ставка в год

до 55 дней

льготный период

до 300 000 Р

кредитный лимит

0 Р в год

обслуживание

платежные системы
  • до 3 %

    Покупки у партнёров
  • до 3 %

    Супермаркеты
Бесплатное обслуживание
Доставка на дом
Оформление онлайн
  • 3D Secure
  • Чип
  • Samsung Pay
  • Google Pay
  • Бесконтактная оплата

Для оформления кредита нужно пройти процедуру заполнения заявления онлайн на официальной банковской платформе. Если пройти авторизацию в Госуслугах, процесс оформления займет 5 минут, а разрешение банка на активацию услуги поступает на протяжении 2 минут.

Размер кэшбэка - до 33% на акции партнеров банка.

При получении наличности действует комиссия - 3,9% + 390 руб. , а при переводе средств размер комиссии - 5,9% + 150 руб. Пополнение стандартное и бесплатно.

Для открытия займа:

  • до 150 тыс.руб., нужно удостоверение личности резидента РФ в возрасте от 18 лет, с источником дохода не менее 5 тыс. руб ежемесячно;
  • до 200 тыс. руб. необходим также загранпаспорт, удостоверение водителя, ИНН, СНИЛС, история займов;
  • для оформления больших сумм банк потребует справку 2-НДФЛ.
  • Заявитель должен иметь контакты для связи и быть зарегистрирован и проживать по месту нахождения филиала банковской системы.

Сравнение кредитных карт

Условия обслуживания

ВТБ:

  • грейс-период действует с первых чисел месяца приобретения (в апреле была первая сделка, грейс-период действует с 1 апреля, в период с 20 мая и до 20 июня нужно пополнить счет минимальными платежами, а до 20 июля аннулировать задолженность;
  • дату окончания грейс-период и размер минимальных платежей (3% + надбавки) есть возможность увидеть онлайн в персональном кабинете.

Альфа-Банк:

  • грейс-период действует с момента первой транзакции по кредитной линии, это могут быть различные приобретения или автоматическое списания средств за различные услуги и страховки;
  • размер минимального платежа устанавливается индивидуально, день получение информации о размере лимита и минимального платежа является началом грейс-периода.
  • Период платежей начинается в определенную дату каждого месяца, а грейс-период активируется после списания с кредит-карты первого платежа.

Стоимость обслуживания

Обе банковские системы могут предлагать разные вариации кредиток с разными ставками обслуживания, что лучше втб или альфа-банк ? Некоторые из них доступны без ежегодных комиссионных, но с условием выполнения требований - приобретение на определенную сумму или размер постоянного остатка на счетах.

ВТБ:

  • оформление и перевыпуск основной и дополнительной карты бесплатно.
  • пользование “Мультикартой” бесплатно , можно подключить банковское уведомления за 79 руб./мес.

Альфа банк:

  • активация и поддержка «Альфа-Карты» бесплатны, но на практике бесплатными являются зарплатная и пенсионная карта, а для других категорий заемщиков предлагаются «условно бесплатные» карты, комиссия при обслуживании которой не взимаются при сохранении определенной суммы на счету, или совершить покупку на определенную сумму раз в месяц;
  • 290 руб. стоит перевыпуск карточки по инициативе заемщика.

Снятие наличных

ВТБ

  • при снятии наличности в пределах банковской системы и партнеров комиссия не начисляется;
  • в банкомате других банков комиссия составляет - 1% от размера транзакции, но не менее 300 руб., 6 $ или €;
  • в банкомате сторонней финансовой организации для зарплатных потребителей бесплатно при сумме до 50 тысяч руб. ежемесячно, при превышении этого лимита комиссия составляет 1% от транзакции, но не менее 300 руб., 6 $ или €;
  • в пункте выдачи наличности ВТБ на сумму до 100 тысяч руб. в месяц с комиссия составляет - 1 тысяча рублей за одно снятие средств, а на сумму свыше 100 тысяч руб. комиссия составляет - 1% от размера транзакции, но не менее 300 руб., 6 $ или €, такая же сумма комиссионных и за снятие в пункте выдачи наличности другого банка.

Альфа банк

  • в банкомате банка и партнеров наличность снимается бесплатно;
  • в банкомате других банков бесплатно до 50 тыс. руб. в мес. ( для этого нужно выполнить некоторые критерии: покупка на сумму от 10 тыс. руб. ежемесячно или остаток на счете от 30 тыс. руб.
  • Во всех иных транзакциях комиссионные составляют 1,99%, но не менее 199 руб.

Бонусные программы

Альфа банк

За покупку по «Альфа-Карте» надлежит бонус, ежемесячно потребитель выбирает его размеры сам. Схемы при начислении кэшбэка:

  • 5% — в 4 выбранных категориях,
  • 5% — в 3 категориях и 1% на другие операции.
  • Если клиент не выбрал категорию для повышения кэшбэка, на все операции по покупкам начисляется 1%.
  • Дополнительно есть возможность получить до 100% кэшбэка ежемесячно в колесе фортуны.
  • Лимит кэшбэка - ежемесячно — 5 тыс. руб. Бонусы представляют собой баллы, их выплачивают до 15 чисел в следующем месяце, ими компенсируется любая покупка в размере бонуса или меньше.
ВТБ

Дебетовая “Мультикарта”, дает возможность сделать выбор размера кэшбэка за покупки в размере:

  • 2% от суммы за покупку в категории “Рестораны, фастфуд и доставка”, “Такси, городской и пригородный транспорт”, “Супермаркеты и доставка продуктов”;
  • 2% — за покупку в категории “Аптека” для зарплатных потребителей”;
  • до 30% — за покупку в магазине-партнере ВТБ.

Кэшбэк по кредиткам

Кэшбэк-программа ВТБ ("Мультибонус"):

  • Кэшбэк в баллах: Клиенты получают кэшбэк за покупки в виде баллов в трех категориях, установленных банком.
  • Размер вознаграждения: Зависит от статуса клиента. Зарплатные клиенты получают 2,5% кэшбэка, остальные - 2%.
  • Возврат до 50% от партнеров: Клиенты могут получить до 50% возврата от стоимости товаров или услуг при покупках у партнеров банка.
  • Использование баллов: Накопленные баллы можно использовать для покупок у партнеров банка по каталогу.

Кэшбэк-программа Альфа-Банка:

  • Кэшбэк до 33% от партнеров ( в том числе Сбербанк): Предлагается до 33% кэшбэка по предложениям от партнеров других программ лояльности.
  • Возврат в рублях: Возврат средств происходит в рублях.
  • Без минимального порога: Начисление кэшбэка осуществляется на любую сумму покупки, даже если она составляет всего 100 рублей.
  • Отсутствие кэшбэка на стандартные покупки: Похоже, что стандартный кэшбэк за покупки, отличные от специальных предложений партнеров, в Альфа-Банке не предусмотрен.

Кэшбэк-программа ВТБ

Выбор между этими программами зависит от ваших потребностей и покупательских привычек. Если вы часто совершаете покупки в категориях, которые покрывает программа ВТБ и делаете это у партнеров банка, программа "Мультибонус" может быть более выгодной. Если же вы ищете более высокий процент кэшбэка по специальным предложениям и не хотите зависеть от определенных категорий или партнеров, предложение Альфа-Банка может быть предпочтительнее.

Преимущества кредитной карты в ВТБ

Бесплатное оформление и обслуживание - отсутствие комиссий за оформление и ежегодное обслуживание делает ее более доступной для широкого круга клиентов.

Беспроцентный период до 110 дней позволяет использовать кредитные средства без дополнительных переплат на сравнительно долгий срок.

Большой кредитный лимит делает ее удобной для крупных покупок или в случаях, когда необходима значительная сумма средств.

Кэшбэк за покупки и акции от партнеров выгоден, особенно если часто совершать покупки в определенных категориях или у партнеров банка.

Возможность снять наличные без комиссии в течение первых 7 дней после активации продукта.

Преимущества кредитной карты в Альфа-Банке

Бесплатное и быстрое оформление с доставкой курьером делает процесс получения кредита менее затратным по времени и усилиям.

365 дней беспроцентного периода в первый месяц: экстраординарно длительный беспроцентный период в первый месяц может быть очень выгоден для крупных покупок.

Привлекательная процентная ставка после истечения беспроцентного периода делает использование кредита более доступным.

2024-01-16_13-40-57.png

Льготный период на погашение задолженности в другом банке: возможность погашать долги в других банках с льготными условиями.

Выпуск кредита только по паспорту с лимитом до 150 000 рублей - простая процедура оформления и достаточно высокий кредитный лимит.

Какая кредитная карта лучше втб или альфа банк выбор между ними будет зависеть от рейтинга и индивидуальных потребностей.

Недостатки

Кредитная карта альфа банк или втб имеет больше недостатков? При рассмотрении недостатков этих банковских продуктов ВТБ «Карта возможностей» и Альфа-Банка «Год без процентов», важно помнить, что многие из них будут зависеть от индивидуальных потребностей и способов ее использования каждым конкретным клиентом.

Тем не менее, можно выделить некоторые потенциальные недостатки:

ВТБ «Карта возможностей»:

  • Процентные ставки: после окончания льготного периода процентные ставки могут быть довольно высокими, что стандартно;
  • Условия льготного периода: необходимо внимательно следить за условиями льготного периода, чтобы избежать начисления процентов.
  • Комиссия за снятие наличных: как правило, за снятие наличных взимается комиссия, что может быть неудобно для клиентов, часто использующих эту функцию.
  • Годовая комиссия: в некоторых тарифах может взиматься годовая комиссия за обслуживание.

Альфа-Банк «Год без процентов»:

  • Ограниченный период без процентов: хотя продукт предлагает период без процентов, он ограничен и после его завершения начисляются стандартные проценты.
  • Высокие проценты после окончания льготного периода.
  • Комиссия за снятие наличных.
  • Некоторые льготы, такие как снижение или отмена годовой комиссии, могут требовать выполнения определенных условий (например, совершение покупок на определенную сумму).

Общие потенциальные недостатки:

  • Скрытые комиссии: важно тщательно изучать все условия, так как могут быть скрытые комиссии или условия, которые могут привести к дополнительным расходам.
  • Зависимость от кредитной истории.
  • Легкость использования кредитной линии может привести к необдуманным тратам и накоплению долгов.
  • При выборе кредитного продукта рекомендуется внимательно изучить все условия, включая мелкий шрифт, и оценить, какие недостатки могут быть критичны для определенных целей.

***

Главное преимущество кредитной карта Альфа-Банка - годовой беспроцентный период на покупки, совершенные в первые 30 дней использования карты. Это особенно выгодно для крупных покупок, но необходимость вносить минимальные платежи ежемесячно для поддержания беспроцентного статуса, может быть немного напрягать. А вот возможность погасить кредиты или задолженности по кредитным долгам в других банках с беспроцентным периодом в 100 дней очень хороший вариант.

Кредитная карта ВТБ с льготным периодом 110 дней на все операции: включает покупки, снятие наличных и переводы, что делает ее универсальным финансовым инструментом. Для избежания начисления процентов необходимо погашать задолженность вовремя. Система погашения: 90 дней на траты и 20 дней на погашение долга с требованием ежемесячных минимальных платежей. Наличие кэшбэка за покупки в определенных категориях усиливает привлекательность кредита для регулярных покупок.

Выбор между этими банковскими предложениями зависит от индивидуальных финансовых потребностей и покупательских привычек. Если важнее длительный беспроцентный период для крупных покупок и возможность консолидации долгов, карта Альфа-Банка может быть лучшим выбором. Если ищете гибкость в операциях и выгоду от регулярных покупок через кэшбэк, карта ВТБ может быть хорошим вариантом.

Смотрите также:


0 отзывов 0 из 5

Лучшие предложения месяца

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
от 20 000 до 30 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-30 дней
от 18 до 65 лет

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

(4 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 20 000 до 100 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-180 дней
от 18 до 65 лет

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.

(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651303045004102
от 20 000 до 70 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-168 дней
от 21 до 65 лет

Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.

© 2014-2024 Сервис подбора финансовых услуг Микрозайм. ру.

Оставайтесь с нами: