Признанный эксперт по личным финансам с более чем 10-летним опытом, помогающий читателям достигать финансовой свободы. Ранее работала ведущим аналитиком в банковской сфере, занималась разработкой стратегий управления активами и анализом рыночных тенденций. Участвовала в проектах по созданию образовательных программ для инвесторов и оптимизации бюджетов частных клиентов.
Недавно мы рассказывали про кредитного донора - это человек, готовый оформить кредит за заемщика. Помимо них, на рынке финансовых услуг активно работают кредитные брокеры. Давайте рассмотрим, какие функции он выполняет, какова стоимость его услуг и как выявить потенциальных мошенников.
Кредитный брокер кто это?
Кредитный брокер – это посредник между финансовым учреждением и потенциальным заемщиком. Он обладает знаниями и опытом в области финансов и взаимодействует со многими финансовыми структурами.
Как работают брокеры по кредитам
Определив, кто такой кредитный брокер, следует добавить, что он не только изучает предложения банков, но и анализирует потребности и возможности клиента. Он также готовит документы и проводит переговоры с банками.
Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок
✅ Умные Наличные сумма от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🎯
✅ Джой Мани доступные суммы от 3000 до 100000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💸
✅ Монеза займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💰
✅ Кредит Плюс можно получить от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🚀
✅ Вэббанкир сумма от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)⚡
Типичная схема работы посредников:
Клиент обращается с запросом на получение кредита через брокера.
Далее проводится предварительное интервью, в ходе которого определяются цели, доходы, затраты, кредитная история клиента и другие факторы, влияющие на кредитоспособность.
Агент подбирает несколько наиболее подходящих вариантов кредитования из разных банков и представляет их клиенту с расчетом ставки, суммы, срока и общей переплаты.
Клиент выбирает один из предложенных вариантов или просит брокера найти другие.
Посредник запрашивает документы для подачи заявки и проверяет их на соответствие требованиям.
Специалист подает заявку от имени клиента и ведет переговоры с кредитным менеджером по поводу одобрения кредита и улучшения условий.
В случае положительного решения банка, брокер проверяет договор на наличие скрытых комиссий, штрафов, страховок и других нежелательных услуг и объясняет его содержание клиенту.
Доверенное лицо сопровождает клиента при подписании договора и получении денег.
Брокер получает свое вознаграждение. (Обычно это от 1% до 10% от суммы займа или общей переплаты).
В Российской Федерации отсутствует четкое законодательство, регулирующее деятельность кредитных брокеров. Не выдается лицензий, по которым можно было бы проверить их законность. В связи с этим, возможно столкнуться с мошенниками, представляющими себя в качестве кредитных брокеров.
Какие услуги могут предоставлять
Услуги кредитного брокера, включают:
Выбор банковских программ, соответствующих запросам клиента, а также разъяснение их особенностей и различий.
Помощь в сборе необходимых документов.
Консультации по улучшению кредитного рейтинга и повышению шансов на одобрение заявки.
Сопровождение клиента в процессе подачи заявки на получение кредита.
Чтобы до конца понять, что такое кредитный брокер, нужно отметить, что он помогает подобрать и оформить:
лизинг, кредит или рассрочку;
рефинансирование или перекредитование для погашения дорогих или просроченных кредитов;
микрозаем или заем онлайн для срочных нужд;
депозит или другой инвестиционный продукт.
Преимущества и недостатки брокеров
Перед тем, как взять кредит через брокера, следует рассмотреть преимущества и недостатки его услуг. Сотрудничество с этим специалистом позволяет рассчитывать на:
экономию времени и сил;
помощь с проверкой договора;
комплексный подход, позволяющий рассчитывать на сопровождение на всех этапах оформления и получения кредита.
Среди недостатков сотрудничества с этими специалистами можно отметить:
появление дополнительных расходов на оплату услуг этого специалиста;
риск обмана;
отсутствие гарантий.
Когда следует и когда не следует взаимодействовать с кредитными брокерами
Разобравшись с тем, кто это кредитный брокер и чем занимается, нужно поговорить о том, когда стоит пользоваться его услугами. Помощь этого специалиста понадобится, если клиент:
не хочет тратить свое время и силы на поиск и оформление кредита;
не разбирается в финансовых вопросах и не знает, как выбрать лучший вариант кредитования;
хочет получить кредит на большую сумму или на длительный срок и сэкономить на процентах и комиссиях;
не раз получал отказ в предоставлении кредита;
имеет плохую кредитную историю.
Банки не одобряют заявки на кредиты в случае плохой кредитной истории, независимо от того, подает ли сам заемщик заявку или прибегает к помощи посредника. Однако существуют способы улучшить свою кредитную историю. Подробнее об этом можно узнать, в нашей статье.
Советы по выбору надежного кредитного брокера и как избежать мошенников
Поняв, как работают кредитные брокеры, остается только дать советы по выбору:
Проверить компанию, предоставляющую услуги кредитного брокера. Сделать это можно путем ознакомления с информацией, доступной в Федеральной налоговой службе. Важно обратить внимание на продолжительность работы фирмы и связи с банками для осуществления финансовых операций.
Оценить надежность брокера помогут отзывы в интернете, а также опыт реальных людей - знакомых или друзей, которые уже воспользовались услугами данного брокера.
Расспросить брокера по кредиту относительно его работы, услуг, оплаты, гарантий и рисков.
Не отправлять предоплату за услуги, страховку, проверку кредитной истории или подготовку документов до выдачи кредита через брокера. Такие просьбы являются признаком мошенников, которые пропадут после получения денег.
Не подписывать договор о предоставлении услуг брокером по кредитам без тщательного изучения всех условий и последствий. Мошенники могут включать в документы скрытые комиссии, штрафы или залоги.
Услугами кредитного брокера не стоит пользоваться, если он:
требует полную оплату или предоплату услуг до их оказания;
обещает гарантированное одобрение кредита через брокера без проверки документов;
предлагает подделать документы для гарантированного оформления займа;
предлагает исправить кредитную историю за определенную сумму;
работает без заключения договора.
***
Если получение кредита уже представляет существенный риск, то обращение к посредникам в этом процессе вдвойне рискованно. Отсутствие государственного регулирования и официальных рейтингов в этой сфере только ухудшает ситуацию. В результате, полная ответственность за выбор надежного брокера лежит на клиенте.
Перед тем, как воспользоваться услугами кредитного брокера, рекомендуется убедиться в его честности и профессионализме.
ТОП-5 МФО, предоставляющих займы без платных подписок и дополнительных услуг:
Они могут быть опасны, если они являются мошенниками или недобросовестными посредниками. Они могут завлекать клиентов ложными обещаниями, завышать стоимость займа и т.д.
Чем занимается брокер по кредитам?
Этот специалист занимается подбором и оформлением наилучшего кредита для потенциального заемщика.
Можно ли взять кредит через брокера?
Да, можно. Брокер поможет взять кредит через банк или микрофинансовую организацию.
Какой процент берет кредитный брокер?
Процент, который берет кредитный брокер за свои услуги, может варьироваться в зависимости от множества факторов. Обычно брокер берет от 1% до 10% от суммы займа или общей переплаты.
Как понять, что кредитный брокер — мошенник?
Есть несколько признаков, которые могут указывать на то, что этот специалист является мошенником. Например он может гарантировать получения займа без проверки кредитной истории, брать предоплату, предоставлять договор с непрозрачными условиями и т.д.
1641
