Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
Все мы стремимся удовлетворить свои потребности, обзаводясь качественными и практичными предметами. Однако, не каждый может сделать ремонт или приобрести нужные нам товары и услуги наличными. В таких случаях кредиты и рассрочка приходят на выручку, предоставляя нам шанс улучшить нашу жизнь и приобрести то, что немного превышает наши текущие финансовые возможности. Если вы все еще не разобрались в основных отличиях между кредитом и рассрочкой, наша статья предназначена специально для вас, чтобы дать ответы на все важные вопросы.
Что такое рассрочка?
Рассрочка форма оплаты услуг, товаров вещей. При ее выдаче стоимость разбивается на несколько частей. Оплата осуществляется заемщиком через равные временные промежутки. Подробное описание, требования к заемщикам, а также список лучших сервисов рассрочки узнайте из нашей другой статьи.
Преимущества и недостатки рассрочки
Банковский продукт обладает следующими видами преимуществ по сравнению с кредитом:
Короткий срок погашения кредитных обязательств. В среднем дается рассрочка на один год;
Заемщику надо внести часть стоимости товара - первоначальный взнос;
Только после полной оплаты стоимости товара, он переходит в собственность покупателя;
Есть обязательные платежи (страховка, плата за обслуживание товарной позиции в магазине, сервисном центре).
Что такое кредит?
Кредит - ссуда, предоставляемая кредитором человеку под определенные условия:
Процентная ставка за пользование займом;
Страховка;
Предоставление залога;
Сбор определенных документов.
Кредитором выступать может банк, МФО или частное лицо. Заемные средства возвращаются в полном объеме заемщиком вместе с процентами за пользование кредитом. В МФО проценты могут достигать нескольких сотен годовых. Суммы не ограничены, как и срок кредитования. Например, ипотека может достигать нескольких миллионов рублей и выдается на 15-20-25 лет.
Кредит имеет плюсы, которые заключаются в том, что можно взять любую сумму на покупку, личные нужды, приобретение автомобиля, квартиры. В отличие от рассрочки не выдается под вещь или услугу и выражается в денежном эквиваленте.
Минусы кредита:
Процентная ставка, которая может быть высокой;
Наличие страховых продуктов, увеличивающих размер займа;
Риски невыплат и задержек при оформлении на длительный срок;
Штрафы, пени, санкции от банка уже при пропуске первого платежа.
Основные различия между рассрочкой и кредитом
Простыми словами отличия рассрочки и кредита кроются в следующем:
Условие
Кредит
Рассрочка
Проценты
Процентная ставка в среднем варьируется от 7-12% годовых до 30-40% и выше.
Нет либо они минимальные
Количество сторон
2 (банк и заемщик)
3 (банк, покупатель товара, продавец)
Поводы для оформления
На любые нужды заемщика
Покупка товаров в магазине
Условия получения
Оформляется дольше, требуется больше документов
От 10 минут
Первый взнос
Требуется только для ипотеки
Сумма может достигать до 30-50% от его первоначальной цены
Дополнительные платежи
Есть страховка, но от нее проще отказаться (иногда грозит повышением % ставки)
Страховка тоже часто присутствует
Срок
Несколько лет (в среднем 3 - 7 лет)
Максимально можно оформить на год. (в среднем 6 месяцев)
Когда выгодно использовать систему рассрочки, а когда лучше обратиться за кредитом?
При выборе варианта оплаты, важно учесть обстоятельства сделки.
Рассмотрим рассрочку, если:
Вам важно вернуть стоимость покупки без дополнительных процентов.
Вы планируете обменять или вернуть товар - рассрочка обычно предоставляет большую гибкость по сравнению с кредитом.
У вас есть сомнения относительно доходов и кредитной истории - требования к рассрочке могут быть менее строгими.
С другой стороны, кредит будет подходящим вариантом, если:
Вам требуется более длительный срок погашения - кредит предоставляет возможность расплатиться за товар в течение более длительного периода, чем рассрочка.
Вы хотите приобрести интересующий вас товар по более выгодной цене - в случае рассрочки, продавец часто включает проценты в общую сумму покупки.
Вам хотелось бы воспользоваться предложением от банка, с которым уже имеете отношения - в таком случае, можно сначала получить кредит и затем оплатить товар.
Вы планируете досрочно погасить долг или его часть - кредит обычно предоставляет большую гибкость для досрочного погашения по сравнению с рассрочкой.
Рассрочка беспроцентный кредит, который следует брать для приобретения товаров. Можно гасить его досрочно. Она предлагается клиентам в торговых центрах, магазинах, маркетплейсах, заключивших партнерское соглашение с банковской организацией. Поэтому проще ей пользоваться, если вы хотите сделать крупную покупку. Например, смартфон или ноутбук, на который не хватает денежных средств. Таким образом вы приобретаете вещь, не переплачивая за нее проценты.
Кредит выдается деньгами, которые заемщик может тратить на свое личное усмотрение. Кредитный договор нужно оформлять, когда вам нужны деньги на ремонт, отдых, покупку машины, своего жилья и т.п.
Еще одним вариантом является использование карты рассрочки. Это кредитная карта, позволяющая оплачивать покупки в рассрочку в различных магазинах.
Не все магазины принимают такие карты, и условия предоставления рассрочки могут различаться.
***
Вопрос о том, что лучше - рассрочка или кредит, не имеет однозначного ответа. Каждый человек должен самостоятельно принять решение, учитывая свои личные предпочтения. Для некоторых людей ключевым фактором будет отсутствие переплаты и возможность быстрой выплаты долга, в то время как для других более привлекательным будет получение максимального срока отсрочки платежей, при этом не вызывая беспокойства о сумме уплаченных процентов. Каждый человек должен взвесить свои приоритеты и выбрать наиболее подходящий вариант в своей конкретной ситуации.
Кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Целевые – это получение денег для конкретной цели (ипотека, кредитование). К нецелевым относятся потребительские займы.
Рассрочки бывают беспроцентными, долгосрочными, смешанными, индивидуальными, краткосрочными, с начислением процентов.
Почему выгодно брать в рассрочку?
Вы не платите проценты или они совсем маленькие. Рассрочку проще гасить, чем кредит. Можно платить равными платежами.
Рассрочка — это кредит или нет?
Да, это один из видов кредитования, предоставляемый заемщикам в магазинах, торговых центрах, организациях, заключивших договор с банком.
Минимальное количество отказов и мгновенный перевод на любую карту. Доступно частичное погашение с пролонгацией договора на новый срок. В праздники действуют специальные предложения.
813
