USD ЦБ
EUR ЦБ
Содержание:
|
до 30 000 ₽ |
|
от 0% в день |
|
до 30 дней |
|
от 23 75 |
|
круглосуточно |
|
Паспорт |
от 41 минут
«Мир Денег» предлагает займы на сумму от 1 000 до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней.
Деятельность МФО регулируется рядом федеральных законов, а также нормативными актами Банка России, в том числе:
В зависимости от суммы, срока, наличия обеспечения и других параметров, категории потребительских микрокредитов (займов) определяются Банком России следующим образом:
|
до 100 000 ₽ |
|
от 0% в день |
|
до 126 дней |
|
от 18 75 |
|
Круглосуточно |
|
Паспорт, Фото |
от 99 минут
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
При этом отмечено, что в текущем году актуальными трендами развития рынка микрокредитования стали:
Преимущества интернет-продаж вполне очевидны: рынок потенциальных заемщиков существенно увеличивается, а «роботизация» выдачи займов позволяет не только ускорить этот процесс, но и в разы уменьшить затраты на их обслуживание.
Это подтверждается и статистикой: портфель микрозаймов в 2020 году вырос на 18% г/г, до 249 млрд. руб., а количество заемщиков по действующим договорам микрозайма увеличилось на 9% г/г, до 12,4 млн. лиц.
Развитие рынка микрокредитования не может продолжаться в условиях непрозрачности, нарушения прав потребителей финансовых услуг и иных неприемлемых практик. Такова нынешняя позиция государства и главного регулятора рынка МФО – Банка России.
Благодаря многочисленным изменениям последних лет, действующее законодательство принуждает МФО к соблюдению прав и законных интересов заемщиков, внедрению клиентоориентированного подхода к предоставлению финансовых продуктов, повышению доверия к ним потребителей. Это напрямую относится и к проблеме страхования договора займа.
Согласно ч. 1 ст. 5 Закона No 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
При этом:
Таким образом, как правило, страхование является допуслугой, предоставляемой МФО (в качестве агента страховой компании) исключительно на добровольной основе (по желанию заемщика и с его согласия) и не является обязательным условием выдачи займа.
Исключением из этого правила являются договоры, когда обязательное страхование для них прямо предусмотрено федеральными законами (например, при ипотеке, залоге иного имущества и др.).
Работа в условиях экономического кризиса, а также непрерывное регуляторное давление со стороны Банка России заставляют МФО перестраивать свою работу, искать новые источники поступлений. И если раньше можно было просто «накрутить» проценты по займу, навязать невыгодную страховку и иные дополнительные услуги, то в современных условиях такие подходы чреваты большими проблемами, вплоть до отзыва лицензии.
Поэтому развитие рынка микрофинансирования пошло другим путем, за счет:
Эти выводы подтверждаются статистикой. В частности, по итогам 2020 года около 20% МФО получили существенную (более 10%) часть доходов в виде комиссионных от продажи дополнительных услуг и продуктов (различные виды страхования, консультационные пакеты обслуживания и др.). Для сравнения: по итогам 2019 года доля таких МФО составляла около 14%. Как видим, выгода для МФО очевидна.
Тем не менее, в некоторых случаях отдельные виды страхования могут принести пользу и для заемщика. Например, в такой жизненной ситуации, как получение травмы и связанной с ней инвалидности. Или, что более актуально, нанесение вреда здоровью из-за осложнений, связанных с коронавирусной инфекцией. Понятно, что в условиях госпитализации заемщик вряд ли сможет своевременно погасить свой долг. А проценты-то «капают», и немалые! В такой ситуации помощь со стороны страховой компании была бы не лишней.
Проиллюстрируем на таком примере: заемщик оформил 30000 руб. на 30 дней под 1% в день, с погашением в конце срока. В период действия договора заемщик получил первую группу инвалидности из-за травмы и смог погасить заем лишь через 10 дней после окончания срока.
РАСЧЕТ без страховки:
РАСЧЕТ со страховкой:
Конечно, в случае со страховкой будет много нюансов, влияющих на размер возмещения. Так, многие займы МФО предлагают страховку лишь в размере займа (без учета процентов, пени и т.п.), поэтому в рассмотренном выше примере (100% от страховой суммы) по полису будет погашено лишь 30000 руб., остальные заемщику придется платить самому.
Или, например, при наступлении такого страхового случая, как «Госпитализация в результате коронавирусного заболевания», страховая выплата может составить лишь 0,6% страховой суммы за каждый день госпитализации, т.е. даже не покрывает всей суммы процентов по займу. Но и такое развитие событий вполне приемлемо, т.к. значительно облегчает заемщику возврат долга.
Основным драйвером страхового рынка в 1 квартале 2021 года стал значительный рост страховых премий (взносов) по кредитному страхованию жизни и здоровья заемщиков, обусловленный быстрым увеличением потребительского кредитования. При этом доля добровольного страхования по-прежнему значительна – 85% и имеет тенденцию к росту.
Рэнкинг страховых услуг в МФО. 2020-2021 год
По данным Банка России, в 1 квартале 2021 года спрос на заемные средства со стороны физических лиц вырос – объем предоставленных кредитов увеличился на 19,4% г/г. Это оказало благоприятное влияние на весь рынок кредитного страхования.
Так, общий размер страховых премий (взносов) по страхованию жизни заемщиков за январь-март месяцы вырос на 19,8% г/г, до 28,1 млрд. руб., а объем взносов по страхованию здоровья от несчастных случаев и болезней – на 29,8% г/г, до 63,3 млрд. рублей. В совокупности эти виды страхования обеспечили около половины прироста всего страхового рынка по итогам 1 квартала 2021 года.
Таким образом, исходя из статистики рынка, к наиболее актуальным видам страхования заемщиков на рынке МФО сегодня можно отнести:
Чтобы проверить, насколько услуги, предлагаемые в данный момент ведущими МФО, соответствуют перечисленным выше трендам, нами был проведен мониторинг рынка страхования микрокредитования, результаты которого (ввиду объемности) представлены в отдельном материале – «Актуальные страховые услуги на рынке МФО».
При подаче заявления на получение займа необходимо внимательно изучить условия его предоставления. От этого напрямую зависит, будет ли страховка и иные дополнительные услуги, предлагаемые МФО, включены в стоимость договора или нет.
Проиллюстрируем на примере:
При оформлении займа в офисе МФО, через менеджера компании, заемщику необходимо лично удостовериться в том, что к договору не привязано никаких дополнительных услуг. Сделать это достаточно просто, т.к. индивидуальные условия, где содержится требуемая информация, должны начинаться с первой страницы договора и быть оформлены четким, хорошо читаемым шрифтом (п. 6 ч. 2 ст. 6.1 Закона No 353-ФЗ, Указание БР No 3240-У).
Если же оформление займа происходит через интернет-сайт МФО или с помощью мобильного приложения, особое внимание необходимо уделить наличию флажков («галочек») у тех опций договора, которые не нужны заемщику. По умолчанию они автоматически подключены, поэтому невнимательное заполнение заявления может привести к включению в договор займа лишних услуг, в т. ч. по добровольному страхованию.
Однако в любом случае: был ли полис навязан получателю или страховка была оформлена по иной причине, у заемщика (страхователя) всегда есть право отказаться от договора страхования и вернуть уплаченные деньги в соответствии с требованиями ст. 958 ГК РФ и Указания БР No 3854-У. Для этого установлен особый, 14-дневный «период охлаждения», начиная со дня заключения договора добровольного страхования.
Как показывает практика, случаи отказа от страхования жизни, здоровья и т.п. происходят довольно часто. Однако, оформлять отказ необходимо осторожно, предприняв ряд мер, а именно:
При отсутствии неблагоприятных факторов вернуть деньги за страховку будет довольно просто. Главное, знать, что «период охлаждения» – это 14 календарных дней, а также о том, что отказ принимается только в письменном виде. Форма заявления может быть любой, даже при наличии специального бланка в страховой компании.
Деньги обязаны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения письменного отказа, но только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (ч. 2.5 ст. 7 Закона No 353-ФЗ). Поэтому величина возврата будет зависеть от того, начал ли полис действовать или нет. Если страховка еще не действует – будет возвращена полная стоимость полиса. В обратном случае из суммы вычтут часть, покрывающую прошедшие дни. Все зависит от условий возврата, указанных в страховом полисе или Правилах страхования конкретного страховщика.
Как видим, за последние годы сделано многое для повышения доступности и качества услуг на рынке микрофинансирования. Банк России, как надзорный орган, принимает все меры для минимизации рисков нарушения прав потребителей финансовых услуг, защиты их законных интересов.
В такой обстановке только от самого заемщика зависит, получит ли он ту финансовую защиту, которая ему нужна, или выберет себе дополнительную нагрузку в виде бесполезных услуг.
Поэтому, оформляя заем, необходимо помнить ряд правил:
Указанные меры позволят оформить договор потребительского займа без включения в него ненужных услуг и связанных с ними затрат.
Статья подготовлена по материалам Эсаата Ф Самединова
|
до 30000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
до 30 дней |
|
от 18 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 99%
Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.
|
до 70000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
до 168 дней |
|
от 21 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 99%
Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.
|
до 30000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
до 30 дней |
|
от 18 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 85%
Предоставление кредитной истории по запросу клиента. Продление срока займа на месяц. Для повторных микрокредитов действуют скидки до 40%.