40863
Взяли микрозайм, а теперь платить нечем? Ситуация знакомая: потеряли работу, неожиданно заболели, доход резко упал. Хорошая новость: можно заморозить займ на несколько месяцев без штрафов и назойливых звонков коллекторов. Эта мера называется кредитные каникулы — законная отсрочка платежей на срок до 6 месяцев.
В 2026 году такая возможность стала постоянной благодаря Федеральному закону №348-ФЗ, и теперь она помогает людям переживать кризисные моменты без разрушения кредитной истории. Разбираемся вместе с экспертом, кому дают отсрочку, как правильно ее оформить и что в итоге будет с вашим долгом.
✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯
✅ Кредит Плюс доступные суммы от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. 💸
✅ Умные Наличные займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. 💰
✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀
✅ Центрофинанс сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡
Заморозка займа (или кредитные каникулы) — это официальная пауза в выплатах, которую вам дают на законных основаниях. Несколько месяцев вы не платите ни копейки, при этом штрафы не начисляются, коллекторы не звонят, а кредитная история остается чистой.
Главное отличие от пролонгации простое: при пролонгации нужно сразу оплатить проценты за дополнительный период, а при заморозке вы платите их потом. Да, проценты продолжают начисляться на вашу сумму, но возвращать их придется уже после окончания каникул, когда у вас появятся деньги. Срок договора при этом автоматически продлевается.
История Анны из Воронежа показывает, как это работает на практике. Ей 34 года, она работала бухгалтером и взяла займ на 50 тысяч рублей на полгода под 0,8% в день. Через два месяца компанию внезапно сократили — осталась без работы и без дохода. Платить было просто нечем, и Анна в панике не знала, что делать.
Она позвонила в МФО и попросила каникулы, предоставив справку из центра занятости и трудовую книжку с записью об увольнении. Компания дала отсрочку на 3 месяца без всяких штрафов. За это время Анна нашла новую работу, вышла на стабильный доход и спокойно начала гасить долг по новому графику.
Кредитные каникулы — законная мера поддержки заемщиков в трудной ситуации. Проценты начисляются, но платятся позже. Срок договора продлевается. Штрафы и пени не начисляются. Это отличается от пролонгации, где нужно сразу оплатить проценты.
Конечно, не каждому дадут отсрочку — иначе микрофинансовые компании просто разорились бы. Но если у вас действительно сложная ситуация, шансы получить каникулы довольно высокие. Главное — подтвердить документами, что ваши обстоятельства изменились не по вашей вине.
Договор должен быть заключен после 1 марта 2022 года — более ранние займы под эту программу не подпадают. Также важно, чтобы у вас не было просрочки больше 90 дней, иначе компания законно откажет. Если вы уже три месяца ничего не платите, каникулы вам не светят.
Еще одно требование — снижение дохода минимум на 30% за последние два месяца по сравнению с предыдущим годом. Это нужно подтвердить справкой о доходах или справкой 2-НДФЛ. Есть и лимиты по сумме займа: для обычных физлиц — до 450 тысяч рублей, для самозанятых — до 10 миллионов, а для индивидуальных предпринимателей — до 60 миллионов.
Важный нюанс: каникулы можно взять только один раз по одному договору, а следующие — только через 5 лет по новому займу. То есть дважды заморозить один и тот же долг не получится.
Рассмотрим подробнее:
История Дмитрия из Казани. Ему 41 год, работает водителем. Взял займ 80 тысяч на ремонт машины. Через месяц попал в аварию, сломал ногу. Три месяца на больничном.
Дмитрий подал заявление на каникулы, приложил больничный лист. МФО одобрила отсрочку на 3 месяца. За это время Дмитрий восстановился, вышел на работу, начал гасить долг.
МФО не могут отказать, если условия соблюдены. Если отказывают незаконно — жалуйтесь в Центральный банк РФ. Банк обяжет компанию предоставить каникулы.
Пройдем по шагам.
Шаг 1. Соберите документы:
Не все документы нужны сразу. Зависит от вашей ситуации.
Шаг 2. Подайте заявление:
В заявлении укажите:
Шаг 3. Дождитесь ответа.
МФО рассматривает заявление от 5 до 15 дней.
Шаг 4. Получите новый график.
После одобрения МФО пришлет новый график. Там будет:
С 2026 года для онлайн-заявок обязательна биометрия через Единую биометрическую систему.
История Елены из Екатеринбурга. Ей 29 лет, самозанятая парикмахер. Взяла займ 200 тысяч на аренду помещения. Начался карантин, клиентов нет, доход упал до нуля.
Елена подала заявку через личный кабинет, приложила справку о доходах (в приложении «Мой налог»). МФО одобрила каникулы на 6 месяцев. Елена переждала карантин, вернула клиентов, закрыла долг.
Если МФО отказывает незаконно, обжалуйте решение. В Центральном банке РФ есть служба по защите прав потребителей финансовых услуг. Также можно обратиться в суд. По решению суда МФО могут заморозить проценты и обязать вернуть только основную сумму долга.
Разберем на конкретных цифрах.
Условия займа:
Берете каникулы на 3 месяца:
| Параметр | Без каникул | С каникулами (3 мес.) | Разница |
| Платеж во время периода | 10 000 руб./мес. | 0 руб. | -10 000 руб. |
| Начисленные проценты за период | 15 000 руб. | 36 000 руб. | +21 000 руб. |
| Общий долг | 65 000 руб. | 86 000 руб. | +21 000 руб. |
| Срок | 6 мес. | 9 мес. | +3 мес. |
Вывод: Каникулы дают передышку, но долг вырастет на сумму начисленных процентов.
Альтернатива — пролонгация, когда оплачиваете проценты вперед (36 тысяч за 3 месяца). Долг не растет. Но нужны деньги сейчас. Каникулы выгоднее, если денег нет совсем.
Рассмотрим плюсы:
Минусы:
Что будет, если не платить после каникул? Начнутся обычные последствия просрочки:
Поэтому каникулы — это временная мера. Нужно использовать время, чтобы наладить финансы.
В 2026 году государство усилило контроль за МФО. Защита заемщиков улучшилась:
История Сергея из Новосибирска. Ему 38 лет, ИП, мелкооптовая торговля. Взял займ 5 миллионов на 12 месяцев под 15% годовых. Через три месяца крупный клиент обанкротился, деньги не вернул.
Сергей оформил каникулы на 6 месяцев. Проценты за период — 375 тысяч. Новый срок — 18 месяцев. Платеж снизился с 450 тысяч до 300 тысяч в месяц. За это время Сергей нашел новых клиентов, восстановил оборот, закрыл долг.
В 2026 году МФО обязаны следовать строгим правилам. Максимальная переплата — 100% от суммы займа. Не больше двух займов с высокой ставкой одновременно. Биометрия обязательна для онлайн-заявок. Это защищает заемщиков от закредитованности.
Если каникулы не подходят или не дали — есть другие варианты.
Все микрофинансовые организации обязаны следовать Федеральному закону №353-ФЗ, но на практике условия и процедуры могут немного отличаться. Мы проверили топовые компании на рынке и разобрались, как именно они оформляют каникулы в 2026 году.
Займер предоставляет каникулы при подтвержденном снижении дохода на 30% или больше. Заявку можно подать через личный кабинет на сайте или отправить на электронную почту компании. Понадобятся справки о доходах — обычно это 2-НДФЛ или для самозанятых выписка из приложения «Мой налог». Проценты продолжат начисляться, но штрафов и пени не будет, а максимальная переплата ограничена 100% от суммы займа согласно новым правилам.
|
|
от 2 000 до 30 000 ₽ |
|
0 % в день |
|
|
от 7 |
|
от 18 до 75 лет |
|
|
Круглосуточно |
|
Паспорт, Фото |
от 75 минут
Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.
MoneyMan называет эту услугу не каникулами, а реструктуризацией, но суть та же — отсрочка до 6 месяцев при ухудшении финансового положения на 30%. Заявку подаете в личном кабинете, а документы о доходах требуют не всегда — зависит от вашей кредитной истории и суммы займа. Главный плюс — долг фиксируется на момент одобрения, и новых штрафов не появится.
Webbankir дает каникулы при уважительных причинах вроде болезни или декретного отпуска. Помимо классических каникул, предлагают пролонгацию и рассрочку как альтернативные варианты. Заявку оформляете онлайн, а из документов чаще всего просят трудовую книжку с записью об увольнении или больничный лист. Отсрочка пройдет без штрафов, но учтите, что проценты будут расти весь период каникул.
Ezaem строго следует закону №353-ФЗ и особое внимание уделяет мобилизованным и участникам СВО — для них каникулы без лимита по сумме и на весь срок службы плюс 180 дней. Заявление можно найти в разделе FAQ на сайте, понадобится подтверждение вашего статуса. Реструктуризация тоже доступна, если нужна не полная пауза, а снижение платежей.
|
|
от 3 000 до 50 000 ₽ |
|
0 % в день |
|
|
от 5 |
|
от 18 до 70 лет |
|
|
Круглосуточно |
|
Паспорт, Фото |
от 95 минут
Круглосуточное обслуживание без праздников и выходных дней. При повторном обращении доступный лимит — 50 000 рублей. Первый займ под 0%!
Turbozaim выделяется тем, что предоставляет каникулы не только по общим основаниям, но и детям военнослужащих до 23 лет — это специальная программа поддержки. Заявку подаете по стандартной форме на сайте, нужны документы о доходах или подтверждение статуса. Срок продлевается без штрафов, а условия полностью соответствуют федеральному закону.
|
|
от 3 000 до 100 000 ₽ |
|
0 % в день |
|
|
от 5 |
|
от 21 до 65 лет |
|
|
6.00 - 20.00 мск |
|
Паспорт, СНИЛС |
от 95 минут
Минимальное количество отказов и мгновенный перевод на любую карту. Доступно частичное погашение с пролонгацией договора на новый срок. В праздники действуют специальные предложения.
Если какая-то из этих компаний отказывает вам в каникулах без законных оснований, не стесняйтесь жаловаться в Центральный банк РФ — он следит за соблюдением прав заемщиков и может обязать МФО предоставить отсрочку.
Заморозить займ в МФО можно, если попали в трудную ситуацию. Потеряли работу, заболели, доход упал на 30%. Это законное право по Федеральному закону №348-ФЗ.
Главное: не игнорируйте проблему. Обратитесь в МФО, объясните ситуацию, предоставьте документы. Каникулы — это инструмент защиты, используйте его.
Можно ли получить каникулы, если займ меньше 300 тысяч?
Да. Для потребительских займов лимит 450 тысяч. Но проверяйте договор — некоторые МФО ставят свои лимиты ниже.
Влияют ли каникулы на кредитную историю?
Нет, если после каникул платите вовремя. Просрочка после каникул — да, ухудшит историю.
Можно ли взять каникулы повторно?
Только раз в 5 лет по новому договору. По одному договору — один раз.
Что делать, если МФО отказывает?
Обжалуйте в Центральном банке РФ. Они обязаны предоставить каникулы по закону. Можете подать в суд.
Платятся ли проценты во время каникул?
Начисляются, но платите позже. Долг растет на сумму процентов.
Подходят ли каникулы для бизнеса?
Да. Для самозанятых — лимит 10 миллионов. Для ИП — 60 миллионов. Для малого бизнеса — 400 миллионов. Условие: снижение дохода на 30%.
Можно ли досрочно погасить после каникул?
Да, без штрафов. Можете закрыть долг раньше срока.
Что лучше: каникулы или реструктуризация?
Каникулы — для паузы (нет денег совсем). Реструктуризация — для снижения платежа (деньги есть, но мало).
Нужна ли биометрия в 2026 году?
Да, для онлайн-заявок в МФО обязательна регистрация в Единой биометрической системе.
Могут ли коллекторы звонить во время каникул?
Нет, если каникулы оформлены правильно. Коллекторы не имеют права беспокоить вас в этот период.
