7
На кредитную историю может повлиять абсолютно любая просрочка платежа, в том числе разовая. Но просроченный на несколько дней платеж и долг, который не выплачивался месяцами, для банка выглядят по-разному.
Чем дольше длится просрочка и чем чаще заемщик нарушает график, тем серьезнее последствия для кредитной истории. Разберемся, с какого дня просрочка влияет на кредитную историю, как меняется ее значение в зависимости от срока, и что еще учитывает банк.
✅ Рокетмэн сумма от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. 🎯
✅ Nova Credit доступные суммы от 1000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0 до 0,8%. 💸
✅ Занимательные финансы займ от 5000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0,8%. 💰
✅ Умные Наличные можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀
✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡
Просрочка возникает, если заемщик не внес обязательный платеж полностью в срок, установленный договором. Поэтому уже задержка на один день считается нарушением графика.
Например, платеж нужно внести до 15 октября включительно. Если к концу этого дня кредитор не получил необходимую сумму, с 16 октября появляется просроченная задолженность.
При этом общего льготного периода, когда платеж можно задержать на несколько дней без последствий, нет. Банк может не начислять неустойку в первые дни или предусмотреть особые условия в договоре, но это не исключает появления просрочки в кредитной истории.
Кредитор не обязан ждать несколько дней, прежде чем сообщить о просрочке в БКИ. По статье 5 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» сведения нужно передать не позднее второго рабочего дня после того, как появилась просрочка. Поэтому даже задержка платежа на один-два дня может отразиться в кредитной истории.
Чем дольше заемщик не возвращается в график, тем серьезнее выглядит нарушение для банка. Какого-то официального деления просрочек на «хорошие» и «плохие» сроки нет, но продолжительность задержки оплаты помогает оценить ее тяжесть.
Такая градация условна: закон не устанавливает единую шкалу для банков. Каждый кредитор использует собственную модель оценки и учитывает просрочку вместе с другими сведениями о заемщике.
Поэтому однодневная задержка и трехмесячная просрочка не равнозначны, хотя обе могут появиться в кредитной истории. Разовое опоздание на несколько дней обычно воспринимается банками лояльнее длительных или постоянно повторяющихся нарушений.
Количество дней — не единственное, на что обращает внимание банк. Две просрочки одинаковой продолжительности могут по-разному повлиять на решение по новой заявке.
Например, один заемщик лишь однажды задержал платеж на пять дней и сразу погасил долг, а следующие два года платил по графику. Другой допускает пятидневную просрочку почти каждый месяц. Если в первом случае банк лишь примет во внимание разовую задержку платежа, то во втором случае та же по сроку просрочка будет выглядеть как регулярное нарушение графика.
Кроме продолжительности задержки оплаты, имеют значение:
Статус задолженности тоже имеет значение. Погашенная просрочка показывает банку, что заемщик все же исполнил обязательство и вернулся к платежам по графику. Действующая просрочка, наоборот, говорит о том, что долг до сих пор не погашен и нарушение продолжается.
О том, как банки рассматривают заявки после погашения задолженности, рассказали в нашей статье «Если закрыть просрочки, дадут ли новый кредит».
Просрочка может появиться в кредитной истории независимо от вида займа. Главное — передает ли организация сведения по договору в БКИ.
Иногда заемщик отправляет деньги вовремя, но они приходят позже из-за банковского сбоя или задержки перевода. В такой ситуации сначала проверьте дату фактического зачисления и условия выбранного способа оплаты.
Если деньги были отправлены заранее, а задержка возникла на стороне банка, сохраните подтверждение перевода: например, чек, банковскую выписку или уведомление об операции. С этими документами обратитесь к кредитору и попросите проверить платеж.
Другая ситуация — перевод в последний день по реквизитам, когда банк заранее предупреждает, что деньги могут идти несколько рабочих дней. Тогда дата оплаты может уже не совпасть с датой исполнения обязательства по договору, и в кредитной истории отразится просрочка платежа.
Поэтому платежи лучше переводить заранее и после операции проверять, что необходимая сумма действительно зачислена.
|
|
от 2 000 до 30 000 ₽ |
|
0 % в день |
|
|
от 7 |
|
от 18 до 75 лет |
|
|
Круглосуточно |
|
Паспорт, Фото |
от 75 минут
Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.
Узнать о записи можно из кредитного отчета. Сначала запросите через Госуслуги или Центральный каталог кредитных историй список БКИ, в которых находятся ваши сведения, а затем получите отчет в каждом из них.
В нужном договоре проверьте сумму просроченной задолженности, продолжительность задержки, дату последнего обновления и статус долга. Подробный порядок проверки собрали в нашей статье «Как узнать, есть ли просрочки по кредитам».
Если в отчете указана задержка оплаты, которая по факту была проведена, подготовьте подтверждения своевременной оплаты и оспорьте запись через кредитора или БКИ. Исправить через такой запрос можно только ошибочно сформированные и доказанные просрочки. Если платеж действительно внесен с опозданием, то обращение в БКИ тут не поможет.
Если платеж уже пропущен, главная задача — не увеличивать продолжительность задержки. Уточните у кредитора сумму, необходимую для выхода из просрочки, и проверьте, какие варианты урегулирования доступны, если полностью внести деньги сейчас не получается.
Подробно порядок действий, начисления, реструктуризацию и последствия длительной задолженности разобрали в статье «Просрочка по кредиту: что будет с долгом, и какие есть варианты в 2026 году».
После погашения прежняя запись о задержке оплаты из кредитной истории моментально не исчезнет. В отчете изменится лишь статус задолженности, а банк при следующих заявках будет видеть и просрочку, и дальнейшую платежную историю.
О сроке хранения записи и о том, как со временем меняется влияние старого нарушения, рассказали в статье «Через сколько восстанавливается кредитная история после просрочки и от чего зависит срок».
Влияет ли сумма просрочки на кредитную историю?
Да. При оценке заемщика банк изучит не только количество дней задержки, но и размер просроченной задолженности вместе с другими сведениями. Небольшой пропущенный платеж и крупный непогашенный долг создают для кредитора разный уровень риска.
Может ли просрочка супруга испортить мою кредитную историю?
Нет, у супругов формируются отдельные кредитные истории. Чужая просрочка не переносится в ваш отчет. Но ситуация меняется, если вы выступаете созаемщиком или поручителем по договору: тогда сведения по обязательству могут отражаться и в вашей кредитной истории.
Может ли работодатель узнать о моих просрочках?
Работодатель не получает кредитный отчет только потому, что состоит с человеком в трудовых отношениях. Доступ к кредитной истории предоставляется по правилам закона № 218-ФЗ, а для получения основной части отчета пользователю кредитной истории требуется согласие его владельца, кроме предусмотренных законом случаев.
