Содержание:

1. Полезное для выбора сервиса, карты, магазина или покупки в рассрочку
1. Сервисы рассрочки для интернет-магазинов
2. Рассрочка в магазинах
3. Рассрочка в маркетплейсах
4. Рассрочка по банковским картам
5. Кредитные карты с рассрочкой в интернет-магазинах
6. Рассрочка для всех — покупаем:
2. Суть рассрочки, коротко
3. Рассрочка-2021: в чём преимущества?
4. Где взять рассрочку без банка?
5. Как взять товар в рассрочку через банк?
6. Карты рассрочки «Халва» и «Свобода»: принцип работы
7. Рассрочки в банке «Тинькофф»
8. Рассрочка от Ситибанка
9. Кредит Европа Банк: покупка в рассрочку с Urban Card
10. От чего зависит выбор конкретного типа рассрочки или карты?
11. На каких условиях дают рассрочку без банка?
12. Требования к заемщикам

Полезное для выбора сервиса, карты, магазина или покупки в рассрочку

Сервисы рассрочки для интернет-магазинов

Рассрочка в магазинах

Рассрочка в маркетплейсах

Рассрочка по банковским картам

Кредитные карты с рассрочкой в интернет-магазинах

Рассрочка для всех — покупаем:

В этой статье рассматриваем все виды рассрочки — их плюсы, минусы, основные отличия. Мы поможем разобраться, какую компанию или сервис, в какой ситуации выбрать.

Суть рассрочки, коротко

Рассрочка — особая форма оплаты услуг или товаров, при которой цена разбивается на несколько частей, а их оплата происходит через равные промежутки времени. 

Работает это просто: вы покупаете что-то и вместо оплаты собственными средствами оформляете это на несколько месяцев. Цена равномерно делится на количество месяцев. Например, телефон стоит 30 000 рублей, а вы взяли его на 6 месяцев. Тогда 30 тысяч нужно будет вернуть в течение полугода равными (аннуитетными) платежами, то есть по 5 000 рублей. График рассрочки определяется заранее, перед подписанием договора.

Рассрочка-2021: в чём преимущества?

Рассрочка, как способ оплаты, в этом году бурно развивается: всё новые магазины, банки и онлайн-сервисы включаются в гонку. Озон, Вайлдберриз, Авито, М-Видео, Сбер, ВК, Тинькофф, Совкомбанк, Хоум Кредит Банк, Яндекс — все крупные компании, которые спешат предложить свои сервисы рассрочки трудно вспомнить сразу, а на подходе  — новые и новые.

Причина такого ускоренного роста — непростые времена и экономические условия. Людям всё труднее совершать крупные покупки, всё масштабнее ограничения, которые мешают традиционной торговле. Развитие интернет-сервисов очень помогает в этой ситуации: лёгкость, доступность, удобство, скорость онлайна — всё это в полной мере используется продавцами и маркетплейсами.

Мы поможем не заблудиться в многообразии рассрочек и подскажем лучшую.

Где взять рассрочку без банка?

Разбить стоимость покупки на несколько частей можно не только через банк. В последнее время активно развиваются альтернативные варианты. Особенно тенденция наблюдается среди крупных маркетплейсов. Это не все сервисы рассрочки без банков, но самые удобные и выгодные:

• Ozon;
• Яндекс.Маркет;
• Вестфалика.

Суть рассрочки в магазинах не меняется. Единственное отличие заключается в отсутствии посредника — банка. Кредитный лимит предоставляется самим продавцом, а не партнером.

Как взять товар в рассрочку через банк?

Большинство интернет-магазинов и сервисов все же сотрудничают с финансовыми организациями, которые и выдают покупателям кредитный лимит. В этом случае заявка рассматривается с помощью скоринговой программы, а критерии (требования к возрасту, трудоустройству, стажу работы, доходу и т. д.) аналогичны стандартной заявке на кредит или кредитную карту. Справку о доходах в этом случае почти никогда не запрашивают.

Рассрочку на товары можно получить в следующих магазинах:

• Связной;
• М.Видео;
• Wildberries;
• DNS;
• МТС.

Плюсом является возможность подачи заявки сразу в несколько банков и МФО, поэтому вероятность одобрения рассрочки увеличивается. 

Карты рассрочки «Халва» и «Свобода»: принцип работы

Для российского рынка подобные банковские продукты — редкость. Их не так много, особенно после того, как Совкомбанк выкупил проект «Совесть» от КИВИ банка. Фактически, теперь осталось только два крупных игрока на этом поле: «Халва» от Совкомбанка и «Свобода» от Хоум Кредит Банка.

Принцип действия обеих сходен. Они представляют что-то среднее между традиционной кредитной картой и потребительской рассрочкой. У банка, выпустившего карту, есть определенной список компаний-партнеров, которые позволяют разделять стоимость товаров на части. На карте клиента находится возобновляемый кредитный лимит, который он может тратить в партнерских магазинах. Никаких процентов и переплат нет. 

Достаточно один раз заказать карту рассрочки и больше не придется подавать новые заявки, чтобы совершить покупку долями. 

Условия кредитования по обеим картам тоже сходные. Длительность рассрочки зависит от магазинов-партнеров. Максимальный лимит по «Халве» составляет 350 000 рублей, а по «Свободе» — 300 000. Обслуживание обеих карт бесплатное. Но есть и различия:

• «Халва» сочетает в себе дебетовую и карту рассрочки, поэтому клиенты могут хранить и использовать собственные средства вместе с заемными, а также снимать деньги (даже кредитные). «Свобода» не предусматривает такой возможности.
• Некоторые держатели карты от Хоум Кредит Банка могут совершать покупки вне партнерской сети с льготным периодом 51 день. Пользователям «Халвы» предоставляется аналогичная возможность только при подключении подписки «Халва.Десятка»  и опции «Все и везде».
• По требованиям к клиентам они почти идентичны. Единственное, «Свобода» выдается с 18 лет, а «Халва» — с 20 лет.

Заказать карту рассрочки «Халва»: более 250 тысяч магазинов с рассрочкой, бесплатный выпуск и обслуживание, проценты на остаток

Рассрочки в банке «Тинькофф»

«Тинькофф» сотрудничает со многими крупными торговыми сетями, например, М.Видео. При оформлении товара на таких площадках кредитный лимит может быть одобрен этим банком.

Рассрочку через «Тинькофф» можно использовать, если у вас оформлена кредитная карта «Платинум». Ее держатели покупают товары по частям у партнеров или в разделе «Сервисы» на сайте и в приложении. Покупки от 1000 рублей, совершенные собственными средствами, тоже разбить на несколько платежей. Как пользоваться такой рассрочкой, вы можете подробно прочитать здесь.

Совсем недавно «Тинькофф» запустил новый сервис «Долями», который позволяет дробить стоимость заказа в магазинах-партнерах. Отличие рассрочки в отсутствии необходимости подавать заявку и гадать, одобрят ли. По такому же принципу работает Яндекс.Сплит, о котором редакция «Микрозайм.ру» уже рассказывала.

Заказать карту «Тинькофф Платинум»: вдобавок к хорошим условиям по кредитке — отличная рассрочка

Рассрочка от Ситибанка

Держатели «Просто кредитной карты» от Ситибанка могут приобрести электронику, одежду, мебель и другие товары, оплатив их частями. Для этого необходимо подключится к программе «Заплати в рассрочку». 

Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента, но если воспользоваться опцией «180 дней без процентов», то в течение полугода никаких переплат не будет. О том, как покупать в рассрочку с кредитной картой от Ситибанка, вы можете узнать здесь.

Заказать карту «Просто кредитная карта» — бесплатный выпуск и обслуживание, кредит + рассрочка

Кредит Европа Банк: покупка в рассрочку с Urban Card

Urban Card — аналог «Халвы» и «Свободы», о которых говорилось выше, но также предусмотрена возможность ее использования, как обыкновенной кредитной карты с грейс-периодом до 55 дней . Вы можете совершать покупки у партнеров банка. Длительность зависит от условий, которые предлагает конкретный магазин. Переплаты, комиссии и прочие сборы отсутствуют.

Заказать Urban Card — бесплатная кредитка с рассрочкой без процентов и переплат

От чего зависит выбор конкретного типа рассрочки или карты?

Чтобы определить лучший вариант, важно учитывать обстоятельства и условия рассрочки. Если у вас средний доход составляет 30 000 рублей в месяц, вы планируете купить смартфон последней модели, который стоит в три раза больше вашей зарплаты, то лучше всего подойдет длительная рассрочка (от 18 месяцев и выше). В такой ситуации предложение от VK Pay не подойдет, поскольку без процентов позволяет разбить стоимость только на 4 месяца. Долями и Яндекс.Сплит — тоже не лучший выбор. Они больше подходят для приобретения относительно недорогих товаров.

Если вы часто совершаете довольно крупные покупки в разных магазинах, то лучше обратить внимание на выгодные карты рассрочки, поскольку у них большой список партнеров. Комбинированные кредитные карты («Тинькофф Платинум», «Просто кредитная карта» от Ситибанка) — оптимальный вариант для тех, кому недостаточно партнерских магазинов.

При выборе рассрочки рекомендуем ориентироваться на следующие критерии:

• срок;
• кредитный лимит;
• скорость и простота оформления;
• удобство погашения;
• размеры комиссий, штрафов;
• стоимость обслуживания;
• возобновляемость и т. д.

Рассрочка онлайн или рассрочка в магазине?

Стоит ли брать рассрочку, каждый решает сам, но иногда это получается очень выгодно. Например, М.Видео часто проводит акции с начислением повышенных бонусов, и в эти моменты у вас не всегда могут быть свободные деньги. Даже при покупке в рассрочку, магазин начисляет вам бонусы.

Еще один пример: по карте «Халва» можно получать кэшбэк, если оплачивать покупки из заемных средств. Ну и на «десерт» еще пример: при погашении платежа за покупку совершенную через VK Pay транзакция в вашем банке обычно расценивается как покупка в VKMarket, поэтому вы получаете кэшбэк, установленный вашей программой лояльности. Например, при использовании Tinkoff Black вам начислят 1% кэшбэка.

На каких условиях дают рассрочку без банка?

Параметры рассрочки — основной ориентир при выборе подходящего предложения. Кредиторы, особенно если это не банки, предлагают совершенно разные условия. Где-то можно получить сумму до 30 000 рублей (Яндекс.Сплит), в маркетплейсе Озон — аж до 300 000 рублей. Точный лимит чаще всего рассчитывается индивидуально для каждого клиента, исходя из:

• скорингового балла (кредитного рейтинга);
• кредитной истории (КИ);
• уровня дохода;
• стажа работы;
• возраста и т. д.

Длительность интернет-рассрочки без банка тоже меняется в зависимости от магазина или сервиса, где она оформляется. «Долями» или Яндекс.Сплит позволяют разбить стоимость покупки не более чем на 2 месяца, VK Pay предоставляет 4 месяца, в Ozon можно получить рассрочку на 6 месяцев, а в М.Видео и Эльдорадо — до 2 лет.

Требования к заемщикам

При выборе подходящей рассрочки онлайн без банка нужно опираться не только на условия, но и на требования, которые предъявляет компания-кредитор. Поскольку рассрочка фактически представляет собой кредит, даже если банк не участвует, клиент должен соответствовать ряду стандартных требований, среди которых:

• совершеннолетие;
• российское гражданство;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• наличие регулярного источника дохода.

В зависимости от магазина или компании, которая предоставляет рассрочку, параметры могут варьироваться. Часто лицам младше 21 года не одобряют рассрочку или предоставляют минимальный лимит. То же касается и клиентов без официального трудоустройства и стажа. Никаких требований не предъявляют только Яндекс.Сплит и сервис «Долями».

Также потребуется предъявить паспортные данные, а в некоторых случаях и отсканированные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН). Ozon, например, дополнительно запрашивает селфи.

Проект «Микрозайм.ру» бесплатно помогает подбирать самые выгодные, удобные и прозрачные финансовые и кредитные продукты. Мы честно, подробно и просто рассказываем обо всех особенностях, преимуществах и недостатках предложений от банков и МФО.