При различных вариантах кредитования, которые банки предлагают своим клиентам, получить денежные средства бывает не так просто. Это может быть связано с испорченной кредитной историей заемщика или недостаточным уровнем официального дохода. Однако даже в случае отрицательного решения можно найти выход и исправить ситуацию в свою пользу. Существуют способы, как найти реальную помощь в получении кредита.
На какую помощь можно рассчитывать
Если в результате скоринга банковская организация принимает решение об отказе, не следует паниковать. В первую очередь необходимо понять, почему возникла данная ситуация. Часто причина кроется в кредитной истории, где присутствует информация по просроченным платежам. Это может произойти как по вине самого заемщика, так и по вине банка.
Оказание реальной помощи в получении кредита зависит от знания принципов работы банков и процесса принятия решений о выдаче займа. Такую помощь могут предоставлять опытные профессионалы или специализированные организации, обладающие информацией о финансовом рынке и различных структурах. Рядовые клиенты банков, как правило, не обладают такими сведениями. Задача брокеров, специализирующихся на помощи в получении кредитов, заключается в их знании финансового рынка и способности ориентироваться в нем. Благодаря этому они могут предложить наиболее подходящие варианты кредитования для каждого клиента.
Клиент должен сам заботиться о том, чтобы содержание его КИ соответствовало действительности. Нужно самостоятельно мониторить все указанные там данные, чтобы в один прекрасный момент не столкнуться с неожиданным отказом. Если же КИ испорчена, следует искать варианты ее улучшения.
Банки не всегда своевременно отправляют в Бюро кредитных историй информацию о том, что платежи выполнены и кредит закрыт. В итоге займ отображается как активный, поэтому при попытке нового кредитования решение будет принято не в пользу потенциального клиента.
Когда не получается самостоятельно справиться с ситуацией, помощь в оформлении кредита может предложить сам банк. У многих финансовых организаций предусмотрена программа микрокредита, погашая который равными долями в установленные сроки, человек улучшает свою кредитную историю. Данный способ не предусматривает реальной помощи банка, он лишь дает возможность исправить ситуацию. Однако важно понимать, что процентная ставка при подобных обстоятельствах может быть повышенной.
Кто может оказать помощь в получении кредита
Сотрудники банков не в силах повлиять на результаты скоринга. Однако, хорошо разбираясь в системе требований, они в силах дать некоторые рекомендации о дальнейших действиях. Возможно, следует более грамотно подойти к заполнению анкеты, добавить в заявке дополнительные источники дохода.
В современных реалиях становится актуальной услуга посредников, предлагающих помощь в кредитовании. Такими посредниками являются:
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
В их задачу входит предварительная консультация клиента о сделке, анализ его платежеспособности, выбор финансовой организации, оформление документов, сопровождение соискателя на всех этапах получения займа. Более подробная информация представлена в нашей статье.
кредитные доноры;
Это посредники, оформляющие договор на свое имя, тогда как фактический заемщик не принимает прямого участия в сделке. Имея положительные рейтинги, идеальную кредитную историю, кредитный донор не только априори получит одобрение банка, но и вправе рассчитывать на минимальную процентную ставку. Помощь во взятии кредита таким способом не бесплатна, вознаграждение составляет порою до 30% от необходимой суммы. Кредитный донор тоже находится под риском стать жертвой мошенника. Получив нужную сумму, авантюрист может просто «испариться», оставив на бывшего сообщника долговые обязательства.
Кредитование при наличии просрочек
Ситуация осложняется, если у потенциального соискателя есть текущие просрочки по платежам независимо от наименования финансовой организации. Оптимальный способ для клиента - погасить долги и больше не допускать новых, проводить выплаты по установленному графику.
Однако конкуренция на финансовом рынке высока, и многие банки готовы работать с проблемными клиентами. Свои риски они снижают высокой процентной ставкой. Иногда дополнительно потребуется найти поручителей либо оформить залог на имущество. Но даже в этом случае для организации важно, чтобы постоянный доход заемщика оказался приемлемым для выполнения долговых обязательств.
Помощь с кредитом тем, кто оказался в черном списке
Серьезные проблемы в КИ - прямой путь в черные списки банков. Именно с такими клиентами чаще всего и сотрудничают кредитные доноры или брокеры. Последние находят возможности обойти стоп-лист и максимально приблизить заемщика к требованиям кредитора. Многие брокеры рекомендуют оформление сделки по залогу или поручительству, что повышает шансы на позитивное решение.
К сожалению, шансы официально покинуть черный список невелики. Туда попадают по серьезным причинам, по незначительным проблемам в стоп-лист обычно не заносят. Однако можно попробовать обратиться к другим кредиторам, ведь у каждой организации своя статистика по клиентской базе. Несмотря на то, что теоретически получить деньги в другом банке тоже будет сложно, но при высокой конкуренции банков такую вероятность никто не отменяет.
Помощь в кредитовании безработным
Отсутствие официального трудоустройства - серьезное препятствие для получения займа. Справка о доходах с постоянного места работы - важный пункт банковских требований. Деньги потенциальному заемщику, скорее всего, дадут при наличии альтернативных источников прибыли, но проценты окажутся высокими. Многое зависит от кредитного продукта - ипотека обычно на таких условиях нереальна, тогда как потребительские займы вполне возможны.
Реальную помощь при получении кредита безработному может оказать сам банк, чтобы не потерять потенциального соискателя. Сотрудники могут предложить заполнить справку по форме банка. Важно подтвердить свои доходы по возможности официально, например, через выписку о регулярном поступлении денежных средств на счет.
Получение помощи с плохой КИ
Испортить кредитную историю способны многие факторы:
текущие просрочки;
наличие судебных разбирательств по долговым обязательствам;
излишне частые запросы на кредитование;
сотрудничество с банками, не следующими правилам и задерживающими проведение платежей;
большое количество активных кредитов;
поручительство (поручитель рассматривается на равных условиях с заемщиком);
ошибки внутренней банковской системы.
Кто может помочь взять кредит в подобных обстоятельствах? Можно обратиться к высококвалифицированному брокеру, способному найти возможности добиться одобрения займа. Он подскажет способы, как можно улучшить КИ, чтобы соответствовать необходимым требованиям учреждения.
Можно ли вносить предоплату за услуги, связанные с оформлением кредита?
Как рекомендуют специалисты, принимая стороннюю помощь, не следует сотрудничать по предоплате. Все расчеты должны осуществляться по факту, исключая разного рода авансы. И дело не только в частых случаях мошенничества. Даже профессиональные брокеры не могут дать точную гарантию благоприятного исхода. Следует внимательно проверять информацию о наличии у брокера лицензии на деятельность, актуальности ее сроков, совпадении реквизитов.
Финансовая организация не предусматривает предоплату за услуги кредитования. Если подобное заявление поступило под любым предлогом, например, в виде комиссии за услугу, оно незаконно. Даже в стесненных обстоятельствах желательно сотрудничать только с проверенными банками.
Возможно ли получить помощь от сотрудников банковского учреждения?
Все действия сотрудников банка должны опираться на закон. Обычно клерки не посвящены в схему работы скоринговой системы и лишь озвучивают конечный результат. Из легальных возможностей можно рассчитывать на содействие при объяснении пунктов договора, заполнении анкеты. Сам работник не участвует в окончательном решении программы.
***
Не всегда вопросы кредитования проходят быстро и позитивно для банковских соискателей. Положение может омрачать неидеальная КИ, просрочки платежей по другим займам, отсутствие официальной работы. Однако даже при непростых обстоятельствах можно воспользоваться сторонними услугами в оформлении кредита и дождаться заветное одобрение.
Кредитованием клиентов при наличии определенных трудностей занимаются брокеры, кредитные доноры и сотрудники самого банка. Схемы их действий существенно отличаются друг от друга, поэтому клиенту необходимо исходить из собственной ситуации. Банковские служащие не взимают плату за помощь, тогда как брокеры и доноры работают за денежное вознаграждение.
Что делать если везде отказывают в кредите?
Изначально необходимо разобраться, что является причиной постоянных отказов банковских учреждений. Организация не обязана объяснять, почему она приняла такое решение. Возможно, это плохая кредитная история, текущие просрочки по платежам, недостаточный уровень доходов. Каждый из этих пунктов требует определенного алгоритма действий.
603
