Покупка недвижимости в кредит – отличная возможность для большинства граждан обзавестись собственным жильем. Сегодня банковские организации предлагают множество кредитных продуктов: денежные средства можно потратить на покупку квартиры или дома.
Одним из альтернативных решений для ипотеки является простой потребительский кредит; однако, не каждый знает о принципиальных отличиях между разными видами кредитования.
Разница между ипотечным и потребительским кредитами
Главным отличием ипотечного кредита от потребительского является возможность потратить денежные средства строго на приобретение выбранного объекта недвижимости: после проведения сделки на квартиру или дом накладывается обременение.
При оформлении потребительского кредита средства можно потратить по усмотрению заемщика, а также распоряжаться объектом – продать, обменять или подарить.
Срок кредитования
Срок действия кредитного договора – еще одно принципиальное отличие между двумя банковскими продуктами.
При оформлении ипотеки срок кредитования может достигать 30 лет: заемщик подбирает комфортный размер платежа и ежемесячно погашает долг перед банком в соответствии с графиком.
Длительность договора при получении потребительского кредита не превышает, как правило, 7 лет.
Процентные ставки
Сегодня существует множество льготным программ для получения ипотеки, которые субсидируются государством. Это отличная возможность приобрести недвижимость под минимальный процент.
Для потребительских кредитов на покупку жилья ставка составляет не менее 10%, что существенно выше по сравнению с ипотекой.
Необходимые документы
Потенциальным заемщикам, которые планируют приобрести квартиру в ипотеку, придется потратить время не только на подбор объекта, но и на подготовку пакета документов. Гражданину необходимо подготовить не только личные документы, но и многочисленные справки, подтверждающие платежеспособность, соответствие и ликвидность объекта, а также предупредить возможные для банка риски.
Кроме того, клиент должен соответствовать ряду условий. В зависимости от выбранной банковской организации требования могут меняться, однако, существует определенный стандарт:
-
Наличие постоянного места работы, стабильного источника дохода.
-
Согласие банка на покупку выбранного объекта в соответствии с результатами предварительной оценки.
-
Обязательное страхование имущество, что выступает гарантом для банка при отсутствии возможности у клиента своевременно погасить долг.
Оформление потребительского кредита на жилье – процедура более простая и кратковременная. Зарплатным клиентам банка даже не придется тратить время на сбор документов: достаточно обратиться в офис или отправить заявку на сайте выбранной организации.
Рефинансирование
Возможность рефинансировать ранее взятые займы предоставляется и тем, кто выбрал потребительский продукт, и тем, кто решил взять кредит на покупку квартиры.
Что выбрать: ипотечный или потребительский кредит на покупку квартиры
Выбор между ипотечным и потребительским кредитами напрямую зависит от финансовой возможности клиента и поставленной им цели. В случае, когда для крупного приобретения не хватает маленькой суммы, можно взять кредит на квартиру наличными и отказаться от предоставления недвижимости в залог.
Если же в качестве покупки рассматривается дорогостоящая квартира, рекомендуется оформить ипотеку: это будет не только выгодно, но и сократит возможные риски до минимума.
Согласно мнению экспертов, предпочтение лучше отдать специальному кредиту, предназначенному для покупки жилья: это более выгодно при сравнении процентной ставки и размеров ежемесячного платежа, что позволяет также сэкономить на переплате.. Кроме того, предоставляется более длительный период для погашения долга перед банком.
Преимущества кредита на недвижимость
Принимая решение оформить кредит под покупку квартиры или дома – ипотеку – следует обратить внимание на преимущества такого финансового продукта перед простым потребительским кредитом:
-
Возможность быстро приобрести дорогостоящий объект.
-
Отсутствие необходимости в ожидании крупных финансовых поступлений на покупку.
-
Небольшой ежемесячный платеж по кредиту.
-
Возможность оформить налоговый вычет по процентам или по основному долгу.
-
Многочисленные льготные программы, для участников которых действует минимальная процентная ставка.
Какие банки выдают кредит на покупку квартиры
Сегодня большое количество банковских организаций, известных на рынке, готовы предоставить своим клиентам средства на покупку недвижимости на выгодных условиях. Прежде чем принять решение и отправить заявку, рекомендуется внимательно изучить доступные предложения, оценить плюсы и минусы каждого из них, рассчитать возможную выгоду.
Рассмотрим некоторые предложения:
Обращаем внимание, что условия для зарплатных клиентов отличаются от стандартных. Более того, минимальные процентные ставки могут быть доступны при соблюдении определённых условий. Подробное описание тарифов опубликовано по ссылке на кредит.
Среди самых популярных банков – Сбербанк, ВТБ, ПочтаБанк, Тинькофф. Однако, не стоит забывать о том, что каждая организация устанавливает свои требования и стандарты: получить заем могут только те клиенты, которые им соответствуют.
