Предоставляя деньги в долг, банки идут на риск. Компании осознают, что заемщик может не вернуть средства, а имущества для реализации и выполнения обязательств не всегда есть. Чтобы обезопасить себя, финансовые организации проверяют кредитную историю. Если она испорчена, получение потребительского кредита усложняется. Однако не все компании одинаково негативно настроены к неблагонадежным заемщикам. Некоторые банки и МФО допускают, что клиент мог улучшить финансовое положение и пересмотреть свое отношение к погашению обязательств. В таких организациях можно оформить кредит с плохой кредитной историей или оставить заявку на заем. Однако условия сотрудничества изменятся. Дополнительно гражданин может предпринять меры, чтобы исправить плохую кредитную историю. Главное действовать грамотно.
О кредитной истории
Кредитная история или КИ клиента – это личное дело заемщика, в котором хранится информация обо всех взаимодействиях с банком, касающихся получения денег в долг. Финансовые организации оперативно передают информацию, быстро сообщая о просрочках или невыполненных обязательствах. Сбором и хранением данных занимаются Бюро кредитных историй (БКИ). Данные оперативно обновляют. Их хранение осуществляется в течение 10 лет. Срок исчисляется с момента, когда информация была внесена последний раз.
Степени испорченности кредитной истории
Прежде, чем взять кредит наличными с плохой кредитной историей, заемщик должен оценить ее. Для этого можно запросить информацию в БКИ. Платеж за получение сведений составляет 600 рублей. Однако раз в год можно запросить информацию бесплатно.
На основании КИ формируется индивидуальный кредитный рейтинг. Это балл, который БКИ присваивает заемщику на основании выполнения процесса погашения. Он рассчитывается на основании следующих переменных:
-
количество полученных кредитов;
-
числа погашенных кредитов;
-
текущей долговой нагрузки;
-
наличия и объема просроченной задолженности;
-
величины долгов, которые были проданы коллекторам.
Это не все данные, которые могут использоваться. Значение рейтинга составляет от 1 до 999. Если значение показателя составило:
-
1-149 – кредитоспособность низкая, КИ плохая, шанс на получение денег в долг минимален;
-
150-593 – кредитоспособность средняя, в КИ есть плохие отметки, однако они не критичны, шанс на получение кредита есть;
-
594-903 – кредитоспособность высокая, в КИ нет плохих отметок, банк охотно начнет сотрудничество;
-
904-999 – кредитоспособность очень высокая, КИ идеальна, кредит удастся получить с большой вероятностью.
Реально ли взять кредит с плохой историей
Взять кредит в банке с плохой кредитной историей сложнее, чем получить деньги в долг с положительной КИ. Однако шансы на одобрение сохраняются. Решение финансовой организации зависит от:
-
размера заработной платы;
-
срока работы на последнем месте;
-
общего уровня закредитованности;
-
уровня испорченности КИ;
-
внутренней политики компании;
-
потребности организации в клиентах;
-
выбранного предложения;
-
готовности предоставить залог или привлечь поручителей.
Как подать заявку
Шанс на кредиты с плохой кредитной историей можно повысить, если грамотно заполнить заявку. В ней нужно предоставить только правдивые данные, а также предоставить максимально полную информацию. Сведения необходимо вносить даже в те графы, которые не являются обязательными к заполнению. Так вы позволите банку максимально оценить вас и принять решение.
Заявку можно подать онлайн или отправить во время личного визита в банк. Проще действовать удаленно. Так вы обратитесь сразу в несколько банков и узнаете, кто готов начать сотрудничество. Однако помните, что решение предварительное. Его могут изменить после анализа документов, если выяснится, что часть сведений невозможно подтвердить или не соответствует действительности.
Что нужно для оформления
Точный перечень документов зависит от внутренней политики банка. Некоторые компании готовы выдать деньги в долг только по паспорту. Однако лучше предоставить максимальный пакет документов. Так вы повысите шансы и сможете претендовать на хорошие условия. В некоторых случаях может потребоваться залог или поручитель.
В какой банк обращаться
Крупные банки не дают кредит с плохой историей без отказа. У компаний достаточно клиентов, поэтому предложения предоставляются только благонадежным заемщикам. Менее популярные организации могут пойти на уступки и одобрить заявку. По этой причине не подавайте запросы в крупные учреждения. Лучше начать с небольших банков.
Порядок оформления кредита при плохой кредитной истории
Сам процесс получения кредита наличными без отказа с плохой кредитной историей ничем не отличается от классического. Гражданину предстоит:
1. Выбрать банк для начала сотрудничества. Чтобы найти подходящее учреждение, можно изучить список, обратить внимание на сумму, ставку, срок возврата, иные условия.
2. Подготовить пакет документов. Если есть возможность, обязательно включите в него справку о доходах.
3. Подать заявку и дождаться решения. Его сообщат в срок от 1 суток.
4. Подписать договор, если решение положительное.
5. Получить деньги. Их могут выдать наличными, перечислить на карту.
Каким будет кредит в случае одобрения
Если КИ испорчена, не рассчитывайте на лояльные условия в случае одобрения. Банк предоставит небольшую сумму денежных средств под большой процент. Точные условия зависят от финансовой организации. Сроки расчета также могут быть сокращены.
Как повысить шансы на одобрение
Если кредитная история испорчена, но с получением следующего кредита можно подождать, предпримите меры по улучшению шанса на одобрение. Для этого учитывайте следующие рекомендации:
· запрашивайте сумму, соразмерную доходу, - величина совокупных платежей не должна превышать 30-50% от размера заработка;
· возьмите небольшой кредит и вовремя погасите его – так вы получите положительную отметку в КИ;
· предоставляйте как можно больше сведений, подтверждайте информацию документально;
· передайте сведения о наличии дорогостоящего имущества, если оно есть;
· рассмотрите сразу несколько вариантов, подав заявки в банки через сайт.
Если деньги нужны срочно, вышеуказанные варианты могут не подойти. В этом случае остается только обращаться в МФО. Здесь быстро одобряют заявки и выдают средства. Однако срок возврата минимален, а переплата огромная – проценты взимаются каждый день. По этой причине такой вариант лучше использовать в крайнем случае.
Таким образом, получить кредит с плохой КИ можно. Однако не все банки одобряют такие заявки. Кроме того, заемщик должен быть готов к тому, что условия сотрудничества будут более суровыми. Однако КИ можно попытаться исправить. Для этого необходимо взять несколько небольших кредитов и вовремя погасить их.
