В современных условиях, когда услуги банковских организаций пользуются все большим спросом, на рынке регулярно появляются новые программы кредитования. Это позволяет получить деньги в долг на выгодных условиях.
Одним из актуальных остается вопрос кредитования самозанятых: многие из тех, кто оплачивает налог на профессиональную деятельность, сталкиваются со сложностями при обращении в банк.
Самозанятые - кто это
Самозанятый – это лицо, которое вносит специальный налог на свой профессиональный доход (НПД), исключая необходимость уплаты дополнительного подоходного налога или налога на прибыль. Многие сравнивают такой налоговый статус со статусом индивидуального предпринимателя: разница в том, что самозанятый не может нанимать сотрудников и заниматься перепродажей товаров.
Препятствия при получении кредита
Среди основных сложностей, с которыми сталкиваются самозанятые при подаче кредитной заявки:
- Невосприятие такого клиента в качестве надежного заемщика. Такое отношение со стороны банков обусловлено тем, что статус самозанятого считается экспериментальным.
- Обращение в банк в качестве физического лица и отсутствие справки формы 2-НДФЛ. В качестве документа, подтверждающего доход, такой клиент может предоставить только выписку о состоянии банковского счета.
- Необходимость подтвердить стабильность заработка за длительный промежуток времени – от полугода до 12 месяцев.
Как показывает практика, сложности чаще всего возникают при оформлении долгосрочного кредита на покупку автомобиля или недвижимости.
Преимущество на стороне тех, кто совмещает основную трудовую деятельность с самозанятостью: если потенциальный заемщик предоставит не только справку 2-НДФЛ, но и подтвердит наличие дополнительного дохода, это значительно повысит шансы на получение положительного решения по заявке.
Как подтвердить доход
Документ, подтверждающий размер и источник дохода гражданина, который желает получить займ в банке, является одним из основных. Для того чтобы самозанятый мог доказать банковской организации, что он действительно надежный клиент, необходимо в первую очередь убедиться в отсутствии задолженности по налогам.
Подтверждением уровня дохода со стороны самозанятого является выписка о состоянии банковского счета. В качестве дополнения можно указать имущество, которое сдается в аренду.
Могут ли самозанятые получить кредит
Повысить шансы на получение кредита самозанятому достаточно просто. Для этого рекомендуется обратить внимание на ряд простых советов:
-
Отправлять заявки в те банки, с которыми гражданин уже давно успешно сотрудничает. У каждого человека есть счета и банковские карты, которые используются для оплаты многочисленных покупок. Кроме того, самозанятые нередко принимают платежи через онлайн-кассу или владеют вкладами. Лучше обращаться в организации, которые владеют сведениями об уровне дохода потенциального заемщика.
-
Указать в заявке возможность внести существенный первоначальный взнос. В таком случае вероятность получения денежных средств под проценты увеличивается в несколько раз.
-
Привлечь поручителя.Если у самозанятого есть близкий человек, который готов стать созаемщиком по кредиту, это еще одна возможность в несколько раз увеличить шансы на успех и взять кредит самозанятому.
- Предоставить банку залог в виде недвижимости или транспортного средства. Такие кредитные программы предполагают сравнительно низкую процентную ставку и более выгодные условия получения денежных средств. Лояльность банков обусловлена уверенностью в том, что если у заемщика не будет финансовой возможности своевременно погасить долг, сделать это можно, продав залоговое имущество.
Банки, предоставляющие кредиты самозанятым
Многие задаются вопросом, какие банки дают кредит самозанятым.
Несмотря на то, что такой налоговый статус нередко не воспринимается всерьез, на сегодняшний день известные финансовые организации с большим доверием выдают кредиты такой категории заемщиков:
Кроме того, можно обратиться в Сбербанк или Тинькофф. Чаще всего это просто нецелевые потребительские кредиты самозанятым. Можно подобрать программу кредитования для расширения бизнеса, но получить такой займ гораздо сложнее.
Как получить кредит самозанятому
Для того чтобы гражданин, оформивший статус самозанятого, мог получить кредит в банке, ему необходимо изучить доступные предложения и выбрать самые выгодные из них. Важно отметить, что количество заявок не ограничено: это не влияет на решение банковской организации.
Как только потенциальный заемщик определится с банком и программой, необходимо подготовить пакет документов. Каждый банк устанавливает свои требования, однако, есть стандартный набор, в который входят паспорт гражданина, справка о доходах и месте работы, а также сведения об имуществе, если кредит предоставляется под залог.
Особенности оформления кредита для самозанятых
Главной особенностью процедуры оформления кредита для самозанятого является подготовка пакета документов. Если обычному клиенту банка – физическому лицу – можно предоставить только паспорт, то в случае с самозанятым вероятность вынесения положительного решения будет сведена к минимуму.
Для того чтобы ему предложили выгодные условия, необходимо предоставить документ, подтверждающий регистрацию в качестве самозанятого в ФНС, а также заказать справку о размерах прибыли по налогу на профессиональный доход. Для подтверждения сферы деятельности достаточно сделать снимок экрана личного кабинета на сайте налоговой или мобильного приложения.
