Что такое кэшбэк и за какие покупки его дают
Лучшая бесплатная кредитная карта с кэшбэком предлагает бонусы заёмщику от банка и его партнёров за покупки по карте. Кэшбэк начисляется на специальный счёт в виде процентов от суммы оплаты, накапливается в течение расчётного (отчётного) периода и становится доступным по его окончанию.
Кредитные карты с высоким кэшбэком становятся все более популярным предложением, особенно среди тех, кто предпочитает оформлять свои финансовые продукты онлайн. Банк может конвертировать кэшбэк в рубли (курс иногда меняется) и переводить их на счёт клиента, а может вводить особые правила, ограничивая применение накопленных бонусов.
Банк не может себе позволить начислять большие бонусные проценты на любые покупки. Поэтому, выгодным для заёмщика кэшбэк будет только в категориях, выбранных банком, или у отдельных продавцов-партнёров. При выборе лучшей кредитной карты стоит уделить внимание рейтингу и сравнивать различные предложения, чтобы выбрать оптимальный лимит и условия.
По карте «#МожноВСЁ» от Росбанка повышенный кэшбэк начисляется по категориям: цветы, товары для дома, такси и городской транспорт, кафе и рестораны, красота, аптеки, детям, автолюбителям, отдых и развлечения, duty free, геймерам и достигает 10%.
Клиенты, решившие использовать карту для покупок только в бонусных категориях, рискуют потерять накопленные бонусы, если банк посчитает это злоупотреблением. Чтобы избежать этого, рекомендуется распределять покупки по разным категориям и регулярно пополнять деньги на счет.
Исключением из правила, по которому категорию кэшбэка нужно заранее выбирать из предложенных банком, является «Умная карта» от Газпромбанка. Держатель карты может не беспокоиться о выборе категорий, так как система самостоятельно определит, по каким товарам было совершено больше покупок, и начислит по ним повышенный процент кэшбэка.
При выборе кредитной карты с кэшбэком важно сравнивать различные предложения и учитывать, какие партнерские программы предлагает банк. Клиенты могут получать бонусы за покупки у партнёров банка, что делает использование карты еще более выгодным.
Топливные кредитные карты с кэшбэком на АЗС
Пример: кредитная карта с кэшбэком на АЗС:
- «Автодрайв Platinum Credit» Газпромбанка — кэшбэк до 10% на заправках «Газпромнефть».
- Tinkoff Drive Тинькофф Банка — кэшбэк 10% при покупках на любых АЗС.
- DRIVE 365 банка Ренессанс Кредит — кэшбэк до 10% в категории «Автоуслуги» (в том числе на АЗС).
- «Мультикарта ВТБ» — до 4% кэшбэка при выборе опции «АЗС и оплата парковки».
Часть банков связывает свои программы лояльности с партнёрскими организациями — это взаимная выгода: клиенты больше тратят и активнее покупают в выделенных категориях; бренды взаимно рекламируются; у всех участников растёт оборот; взаимозачет и настройка параметров программ лояльности более точны и результативны.
При выборе кредитной карты с кэшбэком этот аспект тоже нужно учитывать: подходит ли заёмщику перечень партнёров банка, ведь именно их услуги и товары покупать будет выгоднее всего. Банк, который входит в более крупную структуру, может предоставлять повышенный кэшбэк за покупки в «родственных» организациях.
Запреты и ограничения
Как уже было сказано выше, не стоит думать, что покупки исключительно в тех категориях, на которые начисляется повышенный кэшбэк, будут одобрены банком — запрет на такие действия может быть гласным (прописанным в правилах), так и негласным.
Примеры ограничений по максимальной сумме кэшбэка:
- «Карта Кэшбэк» от Восточного банка — сумма операций до 10 тысяч рублей в месяц.
- «Кредитная карта 365» от ФГ «Открытие» — до 3000 бонусных рублей в месяц.
- «#МожноВСЁ» от Росбанка — до 5000 кэшбэк-бонусов в месяц.
Квази-кэш, peer-to-peer (p2p), списки запрещённых кодов продавцов (MCC) — есть несколько групп безналичных операций, по которым банки могут отказывать в кэшбэке и даже начислять комиссии.
Квази-кэш — разные банки определяют эти операции немного по-разному, но как правило в их перечень входят:
- оплата лотерейных билетов;
- покупка фишек в игровых заведениях;
- переводы на электронные кошельки;
- денежные переводы.
Peer-to-peer — это прямой перевод средств с карты на карту, минуя банковские системы. Категория с довольно расплывчатыми границами, к сожалению, весьма непредсказуема для клиентов.
Коды продавцов — наверное, это самая проблемная тема при использовании кэшбэка. По правилам платёжных систем (крупных процессинговых организаций, с помощью которых банки проводят безналичные операции по картам), продавцы могут сами определять код (MCC), по которому они зарегистрированы в системе.
Это приводит к тому, что при приёме оплаты от клиента, нередко возникает путаница, разночтения и ошибки, а банк в результате не начисляет (или аннулирует) кэшбэк за покупки.
Карта «Халва» от Совкомбанка позволяет получать повышенный кэшбэк до 6,5% при покупках у партнёров банка и при выполнении нескольких условий по общей сумме платежей и по количеству покупок.
На что стоит обратить внимание
Самый большой процент кэшбэка — не главный параметр, на который стоит смотреть при выборе карты. Нужно помнить, что нередко программа лояльности (частью которой и является кэшбэк) — это «украшение» банковского продукта, способ привязать клиента к бренду и смягчить впечатление от не самых выгодных условий обслуживания.
Хороший кэшбэк в сочетании с хорошими условиями обслуживания — лучший вариант. Бесплатная выдача и обслуживание карты, невысокие комиссии за снятие наличных и переводы, низкая процентная ставка или длительный и удобный льготный период — эти опции прекрасно сочетаются с кэшбэком.
Рейтинг лучших кредитных карт с повышенным кэшбэком в 2024 году
Лучшие предложения по самым популярным кредиткам с кэшбэком
|
✅ Процентная ставка:
|
0.01%
|
|
✅ Кэшбэк:
|
до 30%
|
|
✅ Льготный период:
|
до 365 дней
|
|
✅ Снятие наличных:
|
от 2%
|
