Какая кредитная карта самая доступная
Кредитная карта с опцией «доступная» имеет два значения: 1) её легко получить и 2) ею необременительно владеть. Ирония в том, что по отношению к кредиткам, эти качества часто противоположны. Те карты, которые нетрудно получить, весьма дороги в обслуживании и использовании, а кредитки с приемлемой стоимостью владения не так просто получить. Рассмотрим обе группы.
Доступные кредитные карты, требования для получения которых достаточно низки, как правило, имеют недостатки: небольшой кредитный лимит, высокие комиссии и цену обслуживания. Подробнее о них читайте здесь.
Тинькофф Платинум — подтверждение дохода не требуется, выпуск и замена бесплатны. Ставка по кредиту — до 49,9%, обслуживание — 590 рублей в год.
Кредитные карты, которыми недорого пользоваться
Банки устанавливают более приемлемые условия обслуживания для клиентов, которым они больше доверяют. Чтобы заслужить доверие банка, требуется предоставить ему достаточно полную информацию о своём финансовом положении, то есть о платежеспособности.
«Классическая карта» Сбербанка — бесплатный выпуск и обслуживание, до 600 тысяч рублей кредитного лимита, до 50 дней льготного периода, ставка 25,9%
Когда, по какой либо кредитной карте, банк устанавливает «вилку» значений процентной ставки и кредитного лимита, то низкий процент и высокий лимит получат заёмщики, платежеспособность которых оценивается выше.
За платежеспособных клиентов банкам приходится бороться и конкурировать, привлекая их более выгодными условиями: приемлемыми комиссиями, низкой платой за обслуживание, бонусами.
«Просто кредитная карта» Ситибанка — лимит до 300 тысяч новым клиентам и до 3 миллионов рублей по специальным тарифам, ставка от 10,9% до 28%, выпуск и обслуживание — бесплатно, доступна рассрочка, бесплатное снятие наличных.
С другой стороны, премиальные тарифы и пакеты обслуживания не обязаны соответствовать этому правилу. Для карты, которая предназначена для обозначения статуса состоятельного клиента, высокая цена — это плюс. ВИП-персона должна испытывать гордость за то, что может себе позволить дорогие услуги.
«100 дней без процентов. Platinum» Альфа-Банка — 6490 рублей в год за обслуживание, до одного миллиона рублей кредитный лимит, ставка от 11,99%.
Получается, что больше всего платят банкам клиенты с низкой платежеспособностью и те, кому важен статус, а для заёмщиков среднего уровня доступны вполне разумные тарифы и условия обслуживания.
«Мультикарта ВТБ» — кредитный лимит до 1 миллиона рублей, ставка от 16%, 101 день льготного периода, открытие карты — бесплатно, обслуживание — бесплатно при покупках от 5 тысяч рублей в месяц.
Как поднять оценку
Платежеспособность заёмщика оценивают скоринговые системы, которые берут в расчёт целый комплекс данных: кредитную историю, доходы и их регулярность, наличие работы и стаж, семейное положение и многие другие.
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй и банки обращаются к ним в первую очередь. Высокую оценку в этих реестрах имеют заёмщики, которые регулярно берут кредиты и с успехом их выплачивают.
Путь к повышению кредитного рейтинга : брать кредиты, которые по силам вернуть и аккуратно их выплачивать, не допуская просрочек.
Подтвердить доходы можно:
-
предоставлением справки с места работы или по форме банка;
-
выпиской со счёта;
-
данными о действующем кредите, по которому зафиксированы регулярные выплаты для погашения долга;
-
некоторые банки будут удовлетворены, если им предоставить загранпаспорт, в котором есть отметки о регулярных путешествиях.
Требования у разных кредитных организаций могут отличаться. Способ повысить эту оценку: изучить пакет документов, требуемый для подтверждения дохода, и предоставить его.
Частое требование банков — минимальный трудовой стаж на последнем месте работы.
Список кредитных карт и сроки трудового стажа, требуемые для их получения:
-
«Универсальная» АТБ — от 1 месяца на последнем месте работы.
-
«Свобода» Хоум Кредит Банк — от 3 месяцев.
-
«365» от банка Ренессанс Кредит — от 3 месяцев.
-
«120 дней без платежей» Открытие — от 3 месяцев.
-
«Наличная — 60 дней без%» УБРиР — от 3 месяцев.
-
«Халва» Совкомбанк — от 4 месяцев.
-
«Momentum» Сбербанка — от 6 месяцев.
