МФО «Мой бизнес» ЯНАО

Преимущества

• Государственная надежность — учредитель Правительство ЯНАО, регуляция ЦБ РФ, членство в СРО «Микрофинансовый Альянс»
• Льготные ставки от 6% годовых для приоритетных направлений — туризм, сельское хозяйство, инновации, экспорт, социальное предпринимательство
• Крупные суммы — до 5 000 000 рублей, что недоступно в большинстве коммерческих МФО
• Длительные сроки — до 36 месяцев с возможностью отсрочки основного долга до 6 месяцев
• Без комиссий за выдачу и погашение
• Досрочное погашение без штрафов в любой момент
• Поддержка начинающих предпринимателей — тариф «Старт» для бизнеса до 2 лет без требования бухгалтерской отчетности
• Комплексная инфраструктура поддержки — помимо займов: гранты, компенсации до 15 000 000 руб., поручительства, лизинг, консультации
• 8 филиалов по всему ЯНАО — Салехард, Ноябрьск, Новый Уренгой и другие города
• Реструктуризация при финансовых затруднениях, ЧС и иных форс-мажорных обстоятельствах

Недостатки

• Только для субъектов МСП ЯНАО — физические лица и предприниматели из других регионов получить займ не могут
• Длительное рассмотрение заявки — до 25 рабочих дней с многоэтапной экспертизой
• Обязательное обеспечение — залог имущества и / или поручительство, без них займ не выдается
• Обязательное страхование залога — дополнительные расходы для заемщика
• Обязательное софинансирование — не менее 30–50% собственных средств при приобретении активов
• Строгий контроль целевого использования — отчет с документами и фото в течение 60 дней
• Минимальная сумма займа 100 000 рублей — небольшие суммы недоступны
• Ограниченная география — только ЯНАО
• Штраф за нецелевое использование 5% от суммы с внесением в реестр МСП и запретом на господдержку на 1–3 года

• Заемщик: субъект МСП (юрлицо или ИП), включенный в реестр ФНС по №209-ФЗ
• Территория: регистрация и ведение деятельности в ЯНАО
• Цель займа: строго целевое использование на нужды бизнеса — пополнение оборотных средств, приобретение недвижимости, транспорта, оборудования, капитальные вложения, рефинансирование кредитов (кроме запрещенных целей: погашение налогов, выплата заработной платы)
• Валюта: рубль
• Сумма: от 100 000 до 5 000 000 руб. (по тарифу «Старт» — до 2 000 000 руб.)
• Срок: от 3 до 36 месяцев
• Отсрочка основного долга: до 6 месяцев
• Ставка: от 6% годовых для приоритетных проектов, до 15% для прочих
• Обеспечение: обязательно — залог имущества и/или поручительство (РГО до 60%)
• Страхование залога: обязательно; при отсутствии страховки ставка повышается до 12–15%
• Залоговый дисконт: 50% от рыночной стоимости (кроме приобретаемых активов)
• Софинансирование: не менее 30–50% от стоимости приобретаемых активов за счет собственных средств заемщика
• Комиссий за выдачу и погашение: нет
• Выдача: на обособленный расчетный счет заемщика
• Отчет о целевом использовании: в течение 60 дней с момента выдачи с подтверждающими документами и фотоматериалами
• Подписание: усиленная электронная подпись (через ЕСИА) или лично в офисе
• Срок рассмотрения заявки: до 25 рабочих дней

• для тарифа «Старт» — до 2 лет
• для ИП: возраст 18–65 лет (без ограничений при 100% залоге недвижимостью), гражданство РФ
• платежеспособность по внутренней методике фонда
• наличие обеспечения: залог имущества и/или поручительство (в том числе РГО до 60%)
• обязательное страхование предмета залога

Заявка будет отклонена при наличии стоп-факторов:

• деятельность в сфере игорного бизнеса, кредитных организаций и иных запрещенных отраслях
• отрицательная кредитная история
• процедура банкротства или ликвидации
• задолженность по налогам свыше 50 000 руб.
• задолженность по заработной плате более 3 месяцев
• доля иностранного участия в офшорах свыше 25%
• нарушения условий ранее полученной господдержки (запрет на 1–3 года)
• исполнительные производства свыше 10% активов
• аннулированные лицензии, необходимые для деятельности

1 - Тариф для новых предпринимателей с историей бизнеса менее 2 лет: вместо бухгалтерской отчетности достаточно бизнес-плана.
2 - Широкий спектр целей использования, включая пополнение оборотных средств, рефинансирование кредитов и благоустройство.
3 - Тариф для капитальных вложений с обязательным софинансированием не менее 30%.
4 - Тариф для приобретения нежилой недвижимости в ЯНАО с минимальным sofинансированием 30% и без залогового дисконта на приобретаемый объект.
5 - Тариф для приобретения транспортных средств и техники возрастом не более 5 лет с софинансированием 30–50%.

Фонд «Мой бизнес» ЯНАО предлагает широкий спектр мер поддержки для субъектов МСП помимо займов:

Поручительство (РГО) — фонд выступает поручителем по обязательствам МСП перед кредиторами в размере до 60% от суммы займа. Позволяет получить финансирование при недостаточном залоговом обеспечении.

Гранты — безвозмездная финансовая поддержка субъектов МСП на развитие бизнеса. Условия и размеры уточняйте на сайте https://mb89.ru.

Компенсации — возмещение части затрат предпринимателей по следующим направлениям:

• фотосессия при рождении ребенка — до 5 000 руб.
• замена шин для семей участников СВО — до 4 000 руб.
• реновация гостиниц — до 1 000 000 руб.
• проекты общественного питания — от 5 000 000 до 15 000 000 руб.
• модернизация фасадов — до 1 000 000 руб.
• приобретение франшизы — до 3 000 000 руб.
• подключение к инженерным сетям — до 3 000 000 руб.

Лизинг — финансовая аренда основных средств для субъектов МСП.

Консультации — бесплатные консультации по вопросам ведения бизнеса, подбора мер поддержки, подготовки документов. Доступны по телефону 8-800-350-0089 и в офисах фонда.

Выдача

Займ перечисляется безналично на обособленный расчетный счет заемщика — открытый специально для целевого использования средств. Дата выдачи — день списания суммы со счета фонда. Выдача наличными и на карту физлица не предусмотрена. В течение 60 дней с момента выдачи заемщик обязан предоставить отчет о целевом использовании средств с подтверждающими документами и фотоматериалами.

Погашение

Погашение осуществляется безналично по графику:

• основной долг — ежемесячно начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи
• проценты — за фактический срок пользования займом

Способы погашения:

• безналичный перевод на расчетный счет фонда по реквизитам
• через банк или платежные терминалы по реквизитам

Комиссий за выдачу и погашение займа нет. Ежемесячно фонд проводит мониторинг платежей и состояния обеспечения.

Досрочное погашение займа в Фонде «Мой бизнес» ЯНАО доступно в любой момент без штрафов и комиссий. Заемщик уведомляет фонд о намерении досрочно погасить задолженность, после чего перечисляет сумму основного долга и проценты, начисленные за фактический срок пользования займом. После поступления средств фонд предоставляет обновленный расчет.

Важно: если на момент досрочного погашения заемщик еще не предоставил отчет о целевом использовании средств, его необходимо направить в фонд в течение 5 рабочих дней с даты полного погашения. Непредоставление отчета в этот срок будет расценено как нарушение условий договора.

Продление срока займа осуществляется в форме реструктуризации — путем заключения дополнительного соглашения об изменении условий договора. Реструктуризация возможна в следующих случаях:

• чрезвычайная ситуация, затронувшая деятельность заемщика (пожар, наводнение и иные ЧС)
• документально подтвержденное ухудшение финансового положения — снижение доходов более чем на 30% за последние 6–12 месяцев
• смерть заемщика — индивидуального предпринимателя

Для оформления продления необходимо подать заявление в фонд с приложением подтверждающих документов (справки, финансовая отчетность, свидетельства о ЧС). Срок рассмотрения — 3 рабочих дня, решение принимается Комитетом или Советом фонда. Общий срок займа с учетом продления не может превышать исходный максимальный срок по тарифу.

Повторное обращение за займом в Фонд «Мой бизнес» ЯНАО возможно при соблюдении следующих условий:

• предыдущий займ погашен полностью и без нарушений
• отсутствие просрочек и фактов нецелевого использования по ранее полученным займам
• соответствие действующим требованиям к заемщикам на момент новой заявки
• соблюдение лимитов: не более 5 000 000 руб. по одному договору; для государственных и муниципальных структур — не более 5% капитала фонда

Льготные ставки для приоритетных направлений (туризм, сельское хозяйство, инновации, экспорт, социальное предпринимательство) сохраняются при повторном обращении. Заявка подается заново в полном объеме — экспертиза проводится повторно.

При нарушении сроков платежей по договору займа наступают следующие последствия:

• просрочка суммарно более 30 дней за последние 12 месяцев фиксируется как отрицательная кредитная история в БКИ
• просрочка более 60 дней дает фонду право потребовать досрочного возврата всей суммы займа, начисленных процентов и неустойки — требование направляется письменно или по электронной почте, срок исполнения — 30 дней
• при уклонении от погашения фонд обращается в суд, инициирует взыскание на предмет залога; возможно заключение мирового соглашения
• информация о нарушении вносится в реестр МСП — предприниматель лишается права на получение господдержки на срок от 1 до 3 лет

При возникновении финансовых затруднений рекомендуется обратиться в фонд до наступления просрочки — по телефону 8-800-350-0089 или в офисе. При документально подтвержденном снижении доходов более чем на 30% возможна реструктуризация займа.

За нецелевое использование займа начисляется штраф в размере 5% от суммы договора, но не более 50 000 рублей. Заемщик обязан вернуть средства, использованные не по назначению, в течение 30 дней с момента выявления нарушения.

За просрочку платежа начисляется неустойка (пени и штрафы) в размере, определенном договором займа. При отсутствии страхования залога или утрате обеспечения процентная ставка повышается до 12–15% годовых в период необеспеченности.

Иных комиссий и штрафов за досрочное погашение, подачу заявки или рассмотрение не предусмотрено.

Чтобы сэкономить на процентах по микрокредиту, можно использовать промокоды. Промокод Фонд «Агентство ЯНАО «Мой Бизнес» (МКК) вводится после регистрации в сервисе при подаче повторных и последующих заявок на займ.