Рефинансирование автокредита

Где выгодно оформить рефинансирование автокредита для физических лиц - рейтинг банков 2024 года. В чём выгода для заёмщика и какие условия ставит банк прежде чем рефинансировать автокредит.

Показано 3 из 3 кредитов на любой срок

Обновлено: 24.11.2023

К сравнению Добавлено к сравнению

от 300 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Сумма

от 2 лет  до 5 лет

срок

от 4.1% до 16.7%

ставка в год

до 5 дней

решение

Min взнос

КАСКО по выбору

Страхование жизни и здоровья заемщика по выбору

Страхование

Подтверждение дохода

Не требуется

Возраст

от 21 до 75 лет

Вид транспорта

  • Легковой автомобиль

Тип транспорта

  • Иностранный новый
  • Иностранный подержанный
  • Отечественный новый
  • Отечественный подержанный

Залог

Требуется

К сравнению Добавлено к сравнению

от 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Сумма

от 1 года  до 5 лет

срок

от 1% до 11%

ставка в год

до 5 дней

решение

от 20 %

Min взнос

Подтверждение дохода

Не требуется

Возраст

от 21 до 70 лет

Вид транспорта

  • Легковой автомобиль

Тип транспорта

  • Иностранный новый
  • Иностранный подержанный
  • Отечественный новый
  • Отечественный подержанный

Залог

Требуется

Максимальный возраст подержанного автомобиля на момент оформления кредита — 10 лет

К сравнению Добавлено к сравнению

от 300 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Сумма

от 1 года  до 5 лет

срок

от 1% до 12%

ставка в год

до 5 дней

решение

от 20 %

Min взнос

Подтверждение дохода

Не требуется

Возраст

от 21 до 70 лет

Вид транспорта

  • Легковой автомобиль

Тип транспорта

  • Иностранный новый
  • Иностранный подержанный
  • Отечественный новый
  • Отечественный подержанный

Залог

Требуется

Рефинансирование автокредита: условия банков

Рефинансирование автокредита физическим лицом — не самая распространённая банковская услуга. Причина — достаточно «громоздкий» и запутанный процесс оформления, а также обесценивание имущества, которое идёт в качестве обеспечения — автомобили быстро теряют стоимость.


Сам по себе принцип рефинансирования кредитов (в том числе, автокредитов) для физических лиц подразумевает, что заёмщик переводит свою задолженность другому банку, а взамен получает уменьшенный ежемесячный платёж (как правило, за счёт снижения процентной ставки), но увеличенный срок кредита.


В случае с автокредитом, который был выдан под залог приобретаемого автомобиля, этот же залог тоже потребуется переоформить на новый банк. Кроме того, для автокредитов с обеспечением (это автомобиль), как правило, банки требуют оформления страховок, как минимум, КАСКО. У нового банка эти требования могут быть другими — возможно, потребуется заключить новые договоры страхования.


Если новый банк одобряет рефинансирование автокредита, после подписания договора и перевода денег для погашения долга старому банку, потребуется предоставить справку об оплате кредита. Если заёмщик не успеет сделать это в установленные сроки, кредитная организация взимает штраф или увеличивает процентную ставку, тем самым выгода от рефинансирования будет аннулирована.


Насколько выгодным будет рефинансирование автокредита для конкретного заёмщика, нужно решать в каждом конкретном случае и оценивать условия. Если текущий платёж в старом банке слишком высок, а пониженный — в новом позволит ослабить финансовые тиски, то рефинансирование бесспорно — выход. В этом случае не стоит забывать об увеличившемся сроке, а следовательно — возросшей общей переплате по кредиту.


Часто задаваемые вопросы

Могут потребоваться: документы на авто (сам автомобиль, возможно, тоже нужно будет предоставить к осмотру); справка об остатке задолженности по текущему кредиту; справка о доходе и трудоустройстве; паспорт; права.

Банки устанавливают разные условия, например, рефинансирование только после совершения не менее трёх платежей в текущем банке.

Для уменьшения ставки можно попробовать обратиться в банк для предоставления реструктуризации автокредита — срок увеличится, но ставка станет меньше. Традиционно, банки предоставляют более низкие процентные ставки заёмщикам, которые оформляют дополнительные договоры страхования: жизни, здоровья, от потери работы, финансовой защиты. Для уменьшения размера ежемесячного платежа, можно вносить досрочные платежи — сумма долга уменьшится, соответственно уменьшиться и размер регулярной выплаты.

Лучшие автокредиты других банков России

от 100000Р до 3000000Р

Сумма

от 12 до 5 лет

срок

от 4 % до 29 %

ставка в год

до 2 дней

решение

от 0Р

Min взнос

Страхование

Подтверждение дохода

Не требуется

Возраст

от 18 до 70 лет

Вид транспорта

  • Легковой автомобиль

Тип транспорта

  • Иностранный подержанный
  • Иностранный новый
  • Отечественный подержанный
  • Отечественный новый

Залог

Требуется

Для регистрации автомобиля в качестве залога от вас будут нужны только копии договора купли-продажи и ПТС

от 350000Р до 7000000Р

Сумма

от 13 до 7 лет

срок

от 2 % до 13 %

ставка в год

до 5 дней

решение

от 0 %

Min взнос

Программы страхования банка по выбору

Страхование жизни и здоровья заемщика по выбору

Страхование

Подтверждение дохода

Требуется

Возраст

от 20 до 70 лет

Вид транспорта

  • Легковой автомобиль

Тип транспорта

  • Иностранный новый
  • Отечественный новый

Залог

Требуется

Залог оформляется по желанию клиента. При передаче любого авто в залог, ставка снижается

от 50000Р до 7500000Р

Сумма

от 12 до 5 лет

срок

от 4 % до 29 %

ставка в год

до 5 дней

решение

Min взнос

ОСАГО по выбору

Страхование

Подтверждение дохода

Требуется

Возраст

от 21 год

Вид транспорта

  • Легковой автомобиль

Тип транспорта

  • Иностранный новый
  • Отечественный новый

Залог

Не требуется

от 350000Р до 7000000Р

Сумма

от 13 до 7 лет

срок

от 2 % до 13 %

ставка в год

до 5 дней

решение

от 0Р

Min взнос

Программы страхования банка по выбору

Страхование жизни и здоровья заемщика по выбору

Страхование

Подтверждение дохода

Требуется

Возраст

от 20 до 70 лет

Вид транспорта

  • Легковой автомобиль

Тип транспорта

  • Иностранный подержанный
  • Отечественный подержанный

Залог

Не требуется

от 350000Р до 7000000Р

Сумма

от 13 до 7 лет

срок

от 2 % до 13 %

ставка в год

до 5 дней

решение

от 0Р

Min взнос

Программы страхования банка по выбору

Страхование жизни и здоровья заемщика по выбору

Страхование

Подтверждение дохода

Требуется

Возраст

от 20 до 70 лет

Вид транспорта

  • Мототранспорт

Тип транспорта

  • Иностранный подержанный
  • Отечественный подержанный

Залог

Не требуется

от 100000Р до 10000000Р

Сумма

от 12 до 8 лет

срок

от 5 % до 14 %

ставка в год

до 5 дней

решение

от 0 %

Min взнос

GAP-страхование по выбору

Страхование жизни и здоровья заемщика по выбору

ОСАГО по выбору

Страхование

Подтверждение дохода

Требуется

Возраст

от 21 до 70 лет

Вид транспорта

  • Легковой автомобиль

Тип транспорта

  • Иностранный подержанный
  • Иностранный новый
  • Отечественный подержанный
  • Отечественный новый

Залог

Требуется

Залог оформляется по желанию клиента. При оформлении залога снижается процентная ставка.

от 500000Р до 7500000Р

Сумма

от 24 до 7 лет

срок

от 4 % до 29 %

ставка в год

до 5 дней

решение

Min взнос

Страхование

Подтверждение дохода

Требуется

Возраст

от 21 до 70 лет

Вид транспорта

  • Легковой автомобиль

Тип транспорта

  • Иностранный подержанный
  • Иностранный новый
  • Отечественный подержанный
  • Отечественный новый

Залог

Не требуется

от 50000Р до 7500000Р

Сумма

от 12 до 5 лет

срок

от 4 % до 29 %

ставка в год

до 5 дней

решение

от 0Р

Min взнос

Страхование жизни и здоровья заемщика по выбору

ОСАГО по выбору

Страхование

Подтверждение дохода

Требуется

Возраст

от 21 до 70 лет

Вид транспорта

  • Легковой автомобиль

Тип транспорта

  • Иностранный подержанный
  • Иностранный новый
  • Отечественный подержанный
  • Отечественный новый

Залог

Не требуется

Свежие отзывы

0 отзывов 0 из 5
Оставить отзыв

О данном продукте пока нет ни одного отзыва. Станьте первым!

Оставьте свой отзыв

Отправить

Сайт Mickrozaim.ru бесплатно делится информацией об автокредитах и кредитных программах. Для покупки машины в долг, банки предлагают два вида автокредитов: под залог приобретаемого автомобиля и нецелевые — без залога и без ограничения использования кредитных средств.

Второй тип кредитов по своим характеристикам полностью соответствует обычным нецелевым потребительским кредитам, описанным в соответствующем разделе нашего сайта, а второй имеет свои особенности.

Вот они: первоначальный взнос — от его величины, как правило, зависят условия кредита, например, процентная ставка; залог приобретаемого автомобиля; страхование КАСКО; более низкая процентная ставка по сравнению с нецелевыми портебкредитами; в основном, такие автокредиты предлагают своим клиентам дилеры автомобилей-партнёры банков.

Пример расчёта. Стоимость автомобиля: 1 400 000 рублей. Первоначальный взнос: 40%. Процентная ставка: 14%. Срок: 2 года. Платёж аннуитетный.

Первоначальный взнос: (1 400 000 : 100) х 40 = 560 000 рублей. Сумма кредита: 1 400 000 – 560 000 = 840 000 рублей.

Чтобы узнать сумму регулярного взноса, придётся сделать расчёт по специальной формуле аннуитетного платежа, которая учитывает уменьшение суммы задолженности каждый месяц.

В нашем случае ежемесячный платёж составит 40 311 рублей. При этом переплата за кредит — 127 938 рублей.

В расчёте не учтены страховки, другие дополнительные услуги банков и дополнительные услуги дилеров — все они могут быть включены в тело кредита или выставлены заёмщику отдельно.

Расчёт платежа является приблизительным и осуществляется по методике Mickrozaim.ru.

Популярные виды займов