Фонд поддержки инвестпроектов и микрофинансирования (МКК)

Преимущества

• Государственная надежность — учредитель Правительство ХМАО-Югры, реестр ЦБ РФ, членство в СРО, рейтинг ruBBB+
• Низкие ставки от 7% годовых — значительно ниже рыночных для коммерческих МФО
• Широкий круг заемщиков — МСП, самозанятые, КФХ, СО НКО, организации инфраструктуры
• Пять специализированных продуктов под разные цели бизнеса
• Приоритетные ставки для креативных индустрий, экспортеров и проектов Югры
• Скидка 1 п.п. при подаче через платформу МСП.РФ
• Суммы до 5 000 000 рублей, сроки до 36 месяцев (до 7 лет в ЧС)
• Без комиссий за выдачу, рассмотрение и погашение
• Досрочное погашение без штрафов в любой момент
• Поручительство РГО до 70% для заемщиков с недостаточным обеспечением
• Ускоренное рассмотрение 3–5 дней по продукту «Преодолевать!»
• Онлайн-подача через сайт и платформу МСП.РФ круглосуточно
• Сеть из 7 офисов по всей Югре
• Реструктуризация при финансовых затруднениях и продление до 7 лет в ЧС
• Кредитные каникулы для мобилизованных — на срок службы плюс 180 дней
• Богатая история: более 6 000 займов на 9 млрд рублей с 2011 года

Недостатки

• Только для бизнеса в ХМАО-Югре — физлица и предприниматели из других регионов получить займ не могут
• Длительное рассмотрение — 3–15 рабочих дней, не подходит для срочного финансирования
• Обязательное обеспечение для займов свыше 1 млн рублей — залог и/или поручительство
• Страхование залога за счет заемщика (для некирпичных и жилых объектов)
• Оценка недвижимого залога — с привлечением независимого оценщика за счет заемщика
• Средства только на расчетный счет бизнеса — наличными и на карту физлица не выдаются
• Строгий контроль целевого использования с обязательным предоставлением документов
• Займов без процентов нет — минимальная ставка 7% годовых
• Запрет на финансирование деятельности и покупку недвижимости за пределами Югры
• Суммарный лимит с учетом связанных лиц не более 10 000 000 рублей
• Нет отдельного личного кабинета — управление займом через офис или платформу МСП.РФ

• Вид займа: целевой, без обеспечения для сумм до 1 млн руб., с обязательным обеспечением свыше 1 млн руб.
• Валюта: рубль
• Сумма: от 1 руб. до 5 000 000 руб. (суммарно с займами связанных лиц — не более 10 000 000 руб.)
• Срок: до 36 месяцев (до 12 месяцев для «Поставлять!»; до 84 месяцев в режиме ЧС)
• Ставка: от 7% до 16% годовых (0,35–1 ключевой ставки ЦБ на дату заключения договора)
• Скидка: 1 п.п. при подаче через МСП.РФ (кроме «Преодолевать!»)
• Погашение: аннуитетное или дифференцированное, ежемесячно
• Выдача: безналично на расчетный счет заемщика
• Обеспечение: залог движимого/недвижимого имущества в Югре (≥30% суммы займа и процентов) и/или поручительство (юрлиц, физлиц, РГО)
• Страхование: обязательно для некирпичных и жилых объектов залога
• Комиссии за выдачу и погашение: отсутствуют
• Комиссия за досрочное прекращение залога по инициативе заемщика: 3 000 руб. за каждую единицу
• Контроль целевого использования: обязателен, документы по расходам предоставляются в срок, указанный в договоре
• Срок действия одобренного предложения: 30 дней

Запрещенные цели использования займа:

• выплата заработной платы и налоговых обязательств
• приобретение недвижимости за пределами ХМАО-Югры
• финансирование деятельности вне округа
• приобретение подакцизных товаров для перепродажи (за исключением сахаросодержащих напитков)

Получить займ в фонде могут следующие категории:

• субъекты МСП (ИП или юрлица), сведения о которых внесены в Единый реестр субъектов МСП на сайте ФНС
• самозанятые, применяющие налог на профессиональный доход
• крестьянско-фермерские хозяйства
• социально ориентированные некоммерческие организации, включенные в реестр СО НКО Минэкономразвития России по Закону ХМАО-Югры №229-оз
• организации инфраструктуры поддержки МСП, внесенные в Единый реестр на сайте ФНС

Все заемщики обязаны быть зарегистрированы и состоять на налоговом учете в ХМАО-Югре, а также вести деятельность на территории округа.

Дополнительные требования:

• отсутствие просроченной задолженности по налогам и обязательным платежам свыше 50 000 рублей
• отсутствие задолженности по заработной плате перед работниками более 3 месяцев
• отсутствие процедур банкротства, реорганизации или ликвидации
• действующие лицензии (если деятельность лицензируемая)
• согласие на запрос кредитной истории в БКИ и обмен данными с органами власти и банками
• для юрлиц: поручительство учредителей с долей от 70%; для ИП — поручительство супруга

Заявка будет отклонена в следующих случаях:

• несоответствие требованиям п. 2.1 Правил
• нецелевое использование предыдущих займов фонда
• недостаточный доход для обслуживания платежей
• недостоверные или искаженные сведения в документах
• просрочки по кредитам/займам/лизингу свыше 30 дней (свыше 1 000 рублей за последние 6 месяцев)
• исполнительные производства на сумму свыше 10 000 рублей
• отсутствие обеспечения для займов свыше 1 млн рублей
• планируемое использование средств за пределами Югры или для приобретения недвижимости вне округа
• подозрения в отмывании доходов или финансировании терроризма

При отказе по ряду оснований повторная заявка возможна через 3 месяца. По продукту «Преодолевать!» критерий налоговой задолженности свыше 50 000 рублей не применяется.

1 - Тариф для начинающих предпринимателей: минимальные ставки для приоритетных проектов, вместо бухгалтерской отчетности — описание бизнеса и финансовый план.
2 - Тариф для рефинансирования банковского кредита: средства перечисляются напрямую на счет банка-кредитора, снижая долговую нагрузку за счет более низкой ставки фонда.
3 - Тариф для участия в торгах и аукционах: кредитная линия выдается траншами под конкретные государственные и муниципальные контракты.
4 - Антикризисный тариф с самыми низкими ставками и сроком до 7 лет: ускоренное рассмотрение 3–5 дней, критерии по налоговым долгам не применяются.

Фонд не предлагает платных дополнительных услуг — страховок, подписок или сертификатов. Все сопутствующие сервисы предоставляются бесплатно в рамках основной деятельности.

• Поручительство Югорской региональной гарантийной организации (РГО) — фонд содействует получению поручительства РГО в размере до 70% обязательств по займу в форме независимой гарантии или поручительства. Актуально для заемщиков с недостаточным собственным обеспечением.
• Реструктуризация задолженности — при объективных финансовых затруднениях (кризис, сезонность, форс-мажор) возможно изменение графика платежей: временное снижение ежемесячного платежа до минимального или индивидуальный график с учетом бизнес-циклов. Для оформления необходимо подать заявление с подтверждающими документами. Важно учитывать: снижение текущих платежей увеличивает нагрузку в будущем.
• Продажа залогового имущества — фонд реализует имущество, принятое в залог. Актуальные предложения размещены на сайте https://www.fundmicro86.ru. Контакт: Проданов Максим Николаевич, тел. +7 (908) 887-74-40, email: prodanov.mn@fundmicro86.ru.
• Консультации — бесплатные консультации по условиям займов, подбору продукта, подготовке документов и требованиям фонда. Доступны по телефону +7 (346) 737-16-19 и в офисах в 7 городах Югры.
• Поддержка приоритетных проектов — льготные ставки и приоритетное рассмотрение для субъектов креативных индустрий по ФЗ №330-ФЗ, экспортеров, бизнеса в сферах обрабатывающих производств, гостиниц и общепита, IT, туризма, профессиональных и научных услуг, а также проектов, утвержденных Правительством Югры.

Выдача

Займ перечисляется единовременно безналично в рублях на расчетный счет заемщика, открытый в любой кредитной организации на территории РФ. Выдача наличными и перечисление на карту физлица не предусмотрены. По продукту «Понижать!» средства направляются напрямую на счет банка-кредитора для погашения рефинансируемого кредита. Датой выдачи считается дата перечисления средств со счета фонда.

Погашение

Погашение осуществляется ежемесячно начиная с месяца, следующего за месяцем получения займа. Проценты начисляются на остаток основного долга со дня, следующего за днем перечисления, по день возврата включительно. Последний платеж по процентам совпадает с последним платежом по основному долгу.

Способ погашения зависит от продукта:

• аннуитетный (равные ежемесячные платежи) — для продуктов «Начинать!», «Развивать!», «Понижать!», «Преодолевать!»
• дифференцированный (основной долг равными частями, проценты на остаток) — для продукта «Поставлять!»

Способы внесения платежей:

• безналичным переводом через любой банк по реквизитам фонда из договора
• в офисах фонда наличными или картой

В назначении платежа обязательно указывайте: «Возврат займа по договору №[номер] от [дата]».

Досрочное погашение займа доступно в любой момент без штрафов, пеней и предварительного уведомления фонда. Проценты начисляются только за фактический срок пользования займом — до дня полного возврата включительно, что позволяет существенно сэкономить при досрочном закрытии. Для погашения необходимо перечислить сумму основного долга и начисленных на дату возврата процентов на реквизиты фонда, указанные в договоре, и уведомить фонд о совершенном платеже.

Если досрочное погашение влечет прекращение залога по инициативе заемщика (вывод или замена предмета залога, кроме случаев его гибели или повреждения), взимается комиссия 3 000 рублей включая НДС за каждую единицу предмета залога.

Продление срока займа в стандартном режиме не предусмотрено. Увеличение срока возможно только в исключительных случаях — при введении на территории РФ или ХМАО-Югры режимов повышенной готовности, чрезвычайной ситуации, чрезвычайного или военного положения, контртеррористической операции, боевых действий.

Для субъектов МСП и СО НКО, признанных пострадавшими уполномоченным органом Югры, срок займа может быть увеличен до 7 лет (84 месяца). Для мобилизованных и военнослужащих по контракту с 2022 года — на срок военной службы плюс 180 календарных дней.

Для оформления продления необходимо подать заявление с подтверждающими документами: справкой о статусе пострадавшего от органа Югры или военными документами. Решение принимает Дирекция фонда. Ставки и условия займа в период продления сохраняются.

При финансовых затруднениях без статуса ЧС доступна реструктуризация — изменение графика платежей без увеличения общего срока договора.

Повторный займ в фонде возможен при соблюдении следующих условий:

• совокупная задолженность заемщика и связанных с ним лиц перед фондом после выдачи не превысит 10 000 000 рублей
• подтверждено целевое использование предыдущего займа — предоставлены документы по расходам (платежные поручения, накладные, акты, договоры)
• отсутствие просрочек по текущим обязательствам перед фондом
• соответствие всем требованиям к заемщикам на дату новой заявки

Заявка подается в полном объеме — экспертиза проводится заново. При отказе по ряду оснований (недостаточный доход, недостоверные данные, высокие риски) повторная подача возможна через 3 месяца. Для кредитной линии «Поставлять!» новые транши в пределах лимита оформляются как повторные заявки.

При нарушении срока ежемесячного платежа по графику фонд уведомляет заемщика по email или иным каналам связи, указанным в заявке. Ответственность за неполучение уведомления лежит на заемщике.

Последствия просрочки:

• начисление пеней на просроченную сумму в размере, определенном договором займа
• просрочка свыше 30 дней подряд (свыше 1 000 рублей за 6 месяцев) фиксируется как негативная кредитная история в БКИ и является основанием для отказа в новых займах
• при системной или длительной просрочке фонд вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа, начисленных процентов и пеней
• при уклонении от погашения — взыскание в судебном порядке, обращение на предмет залога

При возникновении объективных финансовых затруднений рекомендуется незамедлительно обратиться в фонд с заявлением и документами, подтверждающими обстоятельства (справки, отчеты), — для рассмотрения возможности реструктуризации до наступления просрочки.

• Просрочка платежа: пени на просроченную сумму в размере, установленном договором займа
• Нецелевое использование займа или непредставление подтверждающих документов в срок: досрочный возврат всей суммы займа с процентами
• Предоставление недостоверных или искаженных сведений: отказ в займе или досрочный возврат
• Досрочное прекращение залога по инициативе заемщика (вывод или замена предмета, кроме гибели): комиссия 3 000 рублей включая НДС за каждую единицу предмета залога
• Отсутствие страхования или утрата обеспечения: возможное требование досрочного возврата

Штрафов за досрочное погашение, рассмотрение заявки и выдачу займа нет.

Чтобы сэкономить на процентах по микрокредиту, можно использовать промокоды. Промокод Фонд поддержки инвестпроектов и микрофинансирования (МКК) вводится после регистрации в сервисе при подаче повторных и последующих заявок на займ.