Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных

Кредитные карты печально известны заоблачными процентными ставками. По данным статистики, средняя процентная ставка по счетам кредитных карт достигла 22,16% в мае 2024 года. Для сравнения, средняя процентная ставка по целевому потребительскому кредиту составила 11,48%. Процент растет пропорционально повышению ставки Центробанка. Однако, популярность кредитных карт на конец 2024 года снизилась всего на 3%, так как они предоставляют удобный платежный инструмент для держателей с возможностью покупки товаров и услуг в режиме реального времени. Также, в отличие от большинства видов финансирования, есть много кредитных карт, позволяющих избежать уплаты процентов. Причина в особенности, известной как выгодный льготный период. Дополнительное преимущество – предложение некоторых банков оформить кредитку без отказа онлайн.

Как выбрать кредитную карту: основные критерии

Правильный выбор кредитной карты заемщиком позволит получить максимум преимуществ, сведя к минимуму или до нуля переплаты. Основные критерии:

• Процентная ставка по кредиту. Зависит от ряда показателей. Ключевая ставка Центробанка и внутренняя политика кредитной организации – не зависят от заемщика. Пакет документов и требования к получателю. Обычно кредитные карты онлайн без отказа выдаются по одному или двум документам, в том числе без учета кредитной истории. Но отличаются наиболее высокой процентной ставкой.
• Наличие и особенности льготного периода. Может быть по продолжительности от 21 до 365 дней. Ряд банков предлагает льготных период, только при расчетах картой и не распространяется на снятие наличных. Например, некоторые предложения от «Сбера» и получение рассрочки по карте «Халва».
• Годовое обслуживание. В среднем от 0 до 3000 рублей в год. Для бесплатного обслуживания банки могут выставлять условия: сумма постоянного остатка на счете карты или сумма платежей в месяц.
• Комиссия за снятие наличных. Может разниться от статуса карты: «Standart», «Gold», «Platinum». При премиальном обслуживании лимиты снятия выше, а комиссия ниже.

Для того чтобы оформить кредитную карту, вы можете перейти по ссылке из рейтинга и подать заявку на сайте банка.

Принцип работы льготного периода

Грейс-период или льготный период по кредитной карте — это беспроцентный промежуток времени между окончанием вашего платежного цикла (также известным как дата закрытия выписки) и датой платежа по вашему счету. Если вы погасите весь остаток выписки в течение этого периода, вы сможете избежать начисления процентов. Практика хорошей привычки расплачиваться по долгам вовремя позволит вам пользоваться преимуществами вашей кредитной карты, не платя ненужных комиссий и штрафов. Три ключевых принципа грейс-периода:

• Ключом к использованию льготного периода является погашение полной суммы задолженности по кредитной карте к установленному сроку. Если этого не сделать, льготный период аннулируется.
• Если заплатить меньше, чем полный баланс кредитной карты, просрочить или пропустить платеж, необходимо будет выплатить проценты компании-эмитенту кредитной карты в соответствии со стандартной ставкой, заявленной в договоре.
• Если просрочить платеж по кредитной карте на 30 дней, просрочка может появиться в кредитной истории и нанесет серьезный ущерб рейтингу заемщика.

Как снимать деньги с кредитки без комиссии?

Для получения денег в банкомате или через кассу с карты с грейс-периодом на снятие наличных необходимо учитывать следующие условия, чтобы снимать без комиссии:

• Соблюдение единовременных (одна операция), ежедневных и месячных лимитов. Единовременные - могут соответствовать суточным, но не всегда. Поэтому порой целесообразно разбить одно снятие на несколько, чтобы избежать платы комиссии. Суточный лимит обычно – от 50 до 150 тысяч рублей в день. Месячный – от 500 тыс. до 1,5 млн. рублей: может отличаться в первый и последующие месяцы. Подробнее уточняйте в последней редакции договора на сайте банка или по телефону горячей линии. Важно понимать, что условия договора, выданного заемщику на руки, могут отличаться от условий в последней редакции соглашения.
• Снимайте наличные в банкоматах банка-эмитента кредитной карты или его партнеров. Обычно список партнеров представлен на сайте банка. В отдельных случаях предлагается бесплатно снимать наличные во всех банкоматах Российской Федерации, но предлагаются более жесткие лимиты.

Важно: даже при использовании кредитной карты с грейс-периодом, перевод денежных средств с карты на другой счет – как правило, не входит в льготный период снятия наличных и предполагает выплату стандартного процента по кредиту.

Рейтинг кредитных карт 2024 года с беспроцентным снятием наличных и льготным периодом

Достаточно выгодное предложение для снятия кредитных средств у Альфа-Банка: бесплатное обслуживание при оформлении онлайн-заявки на кредитную карту платинум со снятием наличных без процентов и льготным периодом «100 дней без процентов». При снятии в месяц не больше 50 000 рублей, комиссию платить не придётся. Если необходимо снять сумму больше этого лимита, то комиссия составит: для тарифа Classic (Standard) — 5,9% (минимум 500 рублей), Gold — 4,9% (минимум 400 рублей), Platinum — 3,9% (минимум 300 рублей).

Возможность снятия наличных в льготный период

При использовании льготного периода для снятия наличных, требования по периодичности и размерам платежей остаются теми же, что и для покупок:

• К концу этого срока, банк предоставляет клиенту выписку;
• А также сумму минимального платежа;
• Наступает платёжный период;
• Заёмщику необходимо погасить всю задолженность либо;
• Внести минимальный платёж + возможные комиссии пени и штрафы;
• Только при выполнении этих условий, льготный период сохранит своё действие.

У большинства карт процентные ставки для снятия наличных, хоть и выше, чем для покупок, но имеют значение от 30 до 40 процентов. Среди доступных вариантов, стоит сравнивать различные предложения, включая список кредитных карт с годовым льготным периодом. Есть и хорошая новость: существуют кредитные карты, по которым можно получать заемные средства в банкомате и не платить проценты вообще, используя льготный период.

Льготные периоды для операций по снятию наличных предусмотрены у кредитки «МТС Деньги Zero». При длительном беспроцентном периоде, который включает в себя и получение денег в банкоматах, и при полном отсутствии комиссии для этой операции, тариф карты предусматривает ежедневное начисление комиссии размером 30 рублей при наличии задолженности.

Кредитная карта со снятием без процентов от Уральского Банка Реконструкции и Развития одним своим названием даёт понять, что её основное предназначение — для операций с наличными. «Наличная 60 дней без процентов» это 60 дней и 60 тысяч рублей: первое — длительность льготного периода, второе — лимит на снятие наличных без комиссии в месяц.

Рейтинг лучших кредитных карт 2024 года с льготным периодом на снятие наличных

Лучшие предложения по самым популярным кредиткам для снятия наличных