МКК Фонд микрофинансирования НСО

Преимущества

• Государственная поддержка — учредитель Фонда является региональное министерство, что гарантирует надежность организации
• Льготные ставки — от 7,75% годовых по тарифу «Приоритетный», что значительно ниже рыночных ставок по бизнес-кредитам
• Поддержка начинающих предпринимателей — займы доступны тем, кто только открыл бизнес, при наличии бизнес-плана
• Индивидуальный график погашения с отсрочкой по основному долгу
• Займы без залога — до 1 000 000 ₽ для приоритетных категорий
• Работа с НПД — самозанятые ИП также могут получить займ
• Рефинансирование банковских кредитов по льготным ставкам
• Длительный опыт — Фонд работает с 2010 года, портфель превысил 1 млрд рублей
• Победитель 2024 года — лучший МФО с государственным участием в России

Недостатки

• Только для предпринимателей НСО — физическим лицам без статуса ИП займы не выдаются
• Необходим объемный пакет документов — финансовая отчетность, справки из банков, ТЭО или бизнес-план
• Требуется обеспечение — залог или поручитель для большинства тарифов
• Ограничение по сумме оборотного займа привязано к численности сотрудников и выручке
• Срок рассмотрения заявки — не мгновенный, требует анализа документов

Микрозаймы предоставляются субъектам МСП Новосибирской области на следующих условиях:

• Сумма: от 30 000 до 5 000 000 ₽ (в зависимости от тарифа и категории заемщика)
• Срок: от 3 до 36 месяцев
• Ставка: от 7,75% до 15,5% годовых (зависит от тарифа, наличия залога и ключевой ставки ЦБ)
• Цели: инвестиционные цели, пополнение оборотных средств, рефинансирование банковских кредитов
• График погашения: дифференцированные платежи, возможна отсрочка по основному долгу
• Обеспечение: залог движимого / недвижимого имущества и/или поручительство физического или юридического лица; до 1 000 000 ₽ (Приоритетный) и до 500 000 ₽ (Стандарт) — только поручительство без залога
• Ограничение по сумме: не более 50% годовой выручки за последний отчетный период
• Для НПД: не более 500 000 ₽; займы свыше 300 000 ₽ только при наличии залога

Условия рассмотрения заявки и выдачи займа определяются индивидуально на основании предоставленных документов.

Получить микрозайм в МКК Фонд микрофинансирования НСО могут субъекты малого и среднего предпринимательства — индивидуальные предприниматели и юридические лица, а также физические лица, применяющие специальный налоговый режим НПД (самозанятые ИП).

Обязательные требования ко всем заемщикам:

• регистрация и ведение деятельности на территории Новосибирской области
• статус субъекта МСП (ИП, ООО, АО и иные организационные формы) либо НПД
• отсутствие задолженности по налогам и сборам
• наличие расчетного счета
• наличие обеспечения: залог движимого или недвижимого имущества и/или поручительство физического или юридического лица (в зависимости от тарифа)
• предоставление ТЭО или бизнес-плана (для начинающих предпринимателей)
• отсутствие процедур банкротства

Займы физическим лицам, не имеющим статуса ИП или НПД, Фондом не предоставляются.

1 - Наиболее выгодный тариф для предпринимателей из приоритетных отраслей при наличии залога или поручительства.
2 - Для круга приоритетных заемщиков без предоставления имущества в залог, только поручитель.
3 - Доступен для всех субъектов МСП, включая применяющих режим НПД, без ограничения по виду деятельности.
4 - Оптимальный вариант для малого бизнеса и самозанятых ИП, которые не готовы предоставлять имущество в залог.

МКК Фонд микрофинансирования НСО является государственной структурой поддержки МСП и не подключает заемщиков к платным сторонним сервисам в ходе оформления займа. Дополнительные платные услуги при получении микрозайма не навязываются.

При необходимости Фонд взаимодействует с Гарантийным фондом Новосибирской области, который может выступить поручителем по займу — это позволяет заемщику получить средства по льготным ставкам тарифа «Приоритетный» без имущественного залога.

На сайте Фонда в разделе «Заемщикам» доступны бесплатные консультации, типовые формы документов и обучающие материалы по финансовой грамотности для предпринимателей.

Выдача: средства перечисляются исключительно на расчетный счет заемщика — ИП или юридического лица, указанный в договоре. Выдача наличными и переводы на карты физических лиц не предусмотрены.

График погашения — дифференцированные платежи с ежемесячным уменьшением суммы процентов по мере погашения основного долга. Индивидуальный график прилагается к договору.

Способы внесения платежей:

• через личный кабинет на microfund.ru — банковской картой или платежным поручением
• банковским переводом на расчетный счет Фонда (реквизиты в договоре)
• в кассе офиса Фонда в Новосибирске

Предусмотрена возможность отсрочки погашения основного долга — на срок, согласованный с Фондом при заключении договора.

Досрочное погашение займа в МКК Фонд микрофинансирования НСО допускается. Поскольку применяется дифференцированный график, заемщик вправе внести сумму основного долга раньше срока — проценты при этом начисляются только за фактический период пользования займом.

Для досрочного погашения необходимо направить уведомление в Фонд и внести средства на расчетный счет организации или через личный кабинет. Штрафы и комиссии за досрочное погашение не предусмотрены.

Возможность пролонгации (продления срока займа) рассматривается Фондом индивидуально. Для продления заемщику необходимо обратиться к сотруднику Фонда до наступления даты планового погашения. Решение принимается на основании анализа текущего финансового состояния предпринимателя и истории обслуживания займа.

Отсрочка погашения основного долга может быть предусмотрена непосредственно в условиях договора при его заключении.

Повторное обращение за займом возможно после полного погашения предыдущего. Процедура аналогична первичной: заемщик подает новую заявку через форму на сайте, предоставляет актуальный пакет документов и проходит стандартную проверку.

Добросовестные заемщики с положительной кредитной историей в Фонде могут рассчитывать на ускоренное рассмотрение заявки и доступ к более льготным условиям.

При нарушении сроков внесения платежей по договору займа на сумму просроченного долга начисляется неустойка. Размер неустойки и порядок ее расчета устанавливаются условиями договора в соответствии с действующим законодательством.

При возникновении финансовых затруднений рекомендуется незамедлительно обратиться в Фонд по телефону 8-800-600-34-07 или по электронной почте info@microfund.ru. Фонд может рассмотреть возможность реструктуризации задолженности. Также для заемщиков, испытывающих трудности, на сайте описаны условия кредитных каникул — microfund.ru/borrowers/kreditnye-kanikuly/.

За нарушение срока возврата займа или уплаты процентов договором предусмотрена неустойка. Конкретный размер и порядок расчета штрафных санкций указываются в индивидуальных условиях договора займа.

Дополнительных единовременных штрафов за отдельные нарушения (кроме просрочки) условиями займов Фонда не предусмотрено. За своевременное погашение штрафные санкции не применяются.

МКК Фонд микрофинансирования НСО является государственной некоммерческой организацией и не проводит рекламных акций с промокодами. Скидочные коды, купоны и специальные промо-предложения для снижения процентной ставки не предусмотрены.

Льготные условия кредитования (пониженная ставка от 7,75% годовых) предоставляются всем заемщикам, относящимся к приоритетным категориям МСП, без необходимости вводить какие-либо коды.