Сравнение между нецелевым кредитом и автокредитом, как правило, в пользу второго: условия выгоднее, тарифы дешевле, требования к заёмщику мягче, пакет документов меньше. Причина — наличие залога и первичного взноса: в качестве обеспечения банк принимает покупаемый заёмщиком автомобиль и меньше рискует потерять деньги.
Однако существуют автокредиты и без залога: в этом случае, как правило, у кредитной организации нет требований к характеристикам автомобиля, к способу его покупки, к наличию и размеру первоначального взноса и наличию КАСКО. Трудно заподозрить банки в расточительности — если нет залога, значит риск выше, значит должны быть какие-то условия, которые его компенсируют.
Так и есть. Автокредиты без залога, по своим условиям, вплотную приближаются к нецелевым потребительским кредитам. Для заёмщика это означает, что:
-
банк будет тщательнее проверять его доход, трудоустройство, кредитную историю;
-
вырастет шанс отказа;
-
могут возникнуть требования в предоставлении поручителя;
-
условия (процентная ставка, срок, сумма, тарифы, пакет документов) кредита будут мало отличаться от ставки по нецелевым кредитам, то есть будут менее выгодными.
У автокредита без залога есть и очевидные плюсы:
-
если у заёмщика высокий доход и хорошая кредитная история, он имеет шанс получить вполне приемлемые условия по кредиту;
-
за приобретаемый автомобиль не нужно никому отчитываться;
-
после покупки, машиной можно свободно распоряжаться — дарить, продавать, оставлять в залог по другому кредиту;
-
чтобы взять кредит, не нужно копить деньги на первоначальный взнос;
-
приобрести автомобиль можно какой угодно марки, модели и у кого угодно — в салоне, у дилера, у частного продавца;
-
после получения кредита можно передумать и потратить его на другие нужды.
Выбор остаётся за покупателем автомобиля: какие из вышеперечисленных условий важнее, на тот вариант и нужно ориентироваться. Главное, не забывать: автокредит без залога — это по сути не автокредит, а обычный потребительский нецелевой кредит.
