Главные преимущества автокредита под залог ПТС:
-
процентная ставка ниже, чем у потребительского кредита;
-
требования к заёмщику ниже;
-
пакет документов меньше;
-
несмотря на то, что авто в залоге, им можно полноценно пользоваться;
-
большой выбор совместных кредитных программ банков и автопроизводителей/дилеров.
Недостатки автокредита под залог автомобиля:
-
необходимо оплатить первоначальный взнос;
-
банк накладывает на купленный автомобиль ограничения по его продаже и передаче другим лицам;
-
у многих банков — обязательное страхование КАСКО;
-
более сложная и длительная процедура получения кредита;
-
банк, как правило, ограничивает заёмщика в выборе автомобиля;
-
если не успеть предоставить банку документы по купленной машине или не продлить договор страхования — можно получить крупный штраф.
Выбрать автокредит под залог авто, ориентируясь только на его общие условия, почти невозможно. Причина — у каждого банка, выдающего такие кредиты, как правило, в наличии множество программ кредитования — по разным производителям, маркам, категориям машин и другим параметрам.
Условия кредита будут довольно сильно отличаться: процентная ставка, срок, минимальный первоначальный взнос и влияние его на ставку, зависимость условий от согласия заёмщика на страховку и многие другие.
Банк может предложить некоторые наборы общих условий, например, в зависимости от комплекта, предоставляемых заёмщиком документов (подтверждение дохода и трудоустройства) — так называемые «классическая» и «экспресс»-программы.
Если обобщить их условия, то вывод будет такой: «есть возможность доказать доход и наличие официального места работы — лучше предоставить эти документы, иначе платить придётся больше».
Наилучший алгоритм поиска автокредита под залог покупаемого автомобиля — просматривать условия программ для конкретных машин. Придётся брать в расчёт: ежемесячный платёж, первоначальный взнос, наличие дополнительных требований банка, ограничения, штрафы и пени, наличие дополнительных комиссий.
Так как банки не продают автомобили самостоятельно, а делают это совместно с дилерами, то и процесс получения автокредита под залог рассчитан на то, что заёмщик будет выбирать машину в салоне, оценивать условия разных банковских предложений и оформлять договор непосредственно на месте.
Чтобы получить автокредит под залог ПТС с самыми выгодными условиями, нужно подойти к процессу его выбора трезво, основательно и даже дотошно:
-
ходить по разным автосалонам, не поддаваясь эмоциям и уговорам продавцов;
-
понравившиеся машины оценивать не только с точки зрения их характеристик и цены, но и по кредитным условиям (первоначальный платёж; регулярный платёж; страховки — какую часть цены составляют, входят ли в тело кредита, какие страховые случаи покрывают; комиссии; срок; удобство погашения задолженности, в том числе и досрочного; штрафы и пени);
-
на понравившиеся варианты брать комплект кредитных документов для изучения дома в спокойной обстановке и для сравнения с другими вариантами (договоры — включая страховые, общие и индивидуальные условия, тарифы и т.д.);
-
все непонятные и вызывающие сомнения условия договоров нужно уточнять у менеджеров банка — они обязаны простым и ясным языком обо всём рассказывать.
