Получить кредит для приобретения автомобиля, на котором уже кто-то ездил — это: выгодно, неосмотрительно, дорого, доступно, не престижно или разумно? Давайте рассмотрим подробнее и примем решение.
Прежде всего, нужно заметить, что по статистике автомобили, бывшие в употреблении, в России покупают намного чаще, чем новые: соотношение, примерно, 5 к 1. Кризисные времена лишь увеличивают этот перекос — новых авто продаётся всё меньше, а старых, соответственно, всё больше.
Автокредит на б/у автомобиль — это ответ банков на растущий запрос клиентов. Вариантов кредитных программ при этом несколько:
-
«классический» автокредит — машину продаёт дилер, заёмщик делает первоначальный взнос, авто остаётся в залоге у банка;
-
банк даёт добро на покупку подержанного автомобиля у частного лица, при этом, выдвигает требования к параметрам авто и иногда проверяет продавца в том числе;
-
банк называет «автокредитом» свой обычный нецелевой потребкредит — заёмщик получает средства и покупает то, что хочет, без оглядки на требования кредитной организации.
Автокредит на б/у авто в салоне
У этого варианта нет характерных особенностей, которые сильно отличают автокредит на подержанный автомобиль от кредитной программы для нового. Партнёр банка-автодилер получает бывшие в употреблении машины через программу трейд-ин или другими способами, делает им предпродажную подготовку и продаёт их или предлагает в кредит.
Заёмщик получает одобрение банка, оформляет кредитный договор, вносит первоначальный взнос, покупает страховки и обслуживает автокредит, пока не выплатит долг. После погашения автокредита, договор залога прекращает действовать и авто переходит в полную собственность заёмщика.
Автокредит на б/у автомобиль у частного лица
Такой вариант сложнее, ведь покупка машины не в салоне дилера — это намного больший риск, а тем более если это автокредит на подержанный автомобиль у физического лица. С другой стороны, согласно данным статистики, доля рынка подержанных автомобилей у частников гораздо больше, чем у салонов — у последних всего около 14%.
И хотя продажи бывших в употреблении машин через салоны постепенно растут, говорить о какой либо значительной их доле пока рано. Покупатели продолжают отдавать предпочтение приобретению автомобиля «с рук».
Какие требования выдвигает банк к машине? Прежде всего, год выпуска — взять автокредит на совсем уж «раритетный» экземпляр подержанного автомобиля не получится. Для авто отечественных марок, максимально допустимый возраст будет меньше. В группу автомобилей с более жёсткими требованиями по году выпуска, могут попасть также машины, выпущенные в других странах, например, в Иране.
Другие условия, которые банк выдвинет к подержанному автомобилю, касаются способа его официального появления в России. Скорее всего автокредит не выдадут, если машина была ввезена в страну не через официального дилера марки, и соответственно, была впервые зарегистрирована способом, отличным от регистрации у дилера.
У некоторых банков есть специальная процедура осмотра покупаемого в автокредит б/у автомобиля, сотрудником кредитного учреждения. Другие — только потребуют предоставления документов на машину и договора купли-продажи.
Автокредит — нецелевой потребительский
Приобретение подержанного автомобиля с помощью нецелевого потребительского кредита — эта процедура настолько проще, насколько она и дороже для большей части граждан. Процентные ставки у таких кредитов выше, банки тщательнее проверяют заёмщиков и более требовательны к их платежеспособности.
Придётся предоставить больше документов, рассчитывать на большие суммы будет трудно, вероятно банк потребует предоставить обеспечение: имущество или поручителей.
