Кредиты — это сложные и высокорисковые продукты, которые очень непросто продавать в интернете. Поэтому даже «простые» нецелевые кредиты получить без визита в банк не всегда можно, а для автокредитов онлайн всё ещё сложнее:
-
процесс состоит из нескольких этапов, в которых участвуют разные организации;
-
требуется составить большое количество документов, а заёмщику нужно их подписать;
-
посмотреть на приобретаемый автомобиль на веб-странице, как правило, недостаточно для его покупки;
-
автокредиты чаще оформляют в автосалонах, а не в отделениях банков;
-
автокредит онлайн — это экзотика, которую ещё не внедрили даже самые передовые банки.
Впрочем, всё перечисленное относится только к «классическим» автокредитам: когда покупатель выбирает машину, банк переводит продавцу её стоимость, а сам автомобиль остаётся в залоге у банка пока заёмщик не рассчитается с кредитом.
Особенности оформлении кредита на авто онлайн
Многие предлагаемые банками «автокредиты» являются таковыми лишь по названию. Заёмщик хочет подать заявку на автокредит, а получает нечто другое.
Некоторые кредитные организации дают своим обычным нецелевым потребительским кредитам название «автокредит» и предлагают его на стандартных условиях: с повышенной процентной ставкой, без требования предоставления документов на приобретаемое имущество и т.д.
Для таких «автокредитов» больших сложностей в получении онлайн нет: многие банки выдают их по одной онлайн заявке, правда, лишь для своих зарегистрированных клиентов. Остальным же (при одобрении кредита) всё-таки потребуется визит в офис или встреча с сотрудником кредитной организации.
Онлайн заявка на автокредит
Если получить автокредит удалённо — задача очень сложная, то отправить заявку и получить решение онлайн — достаточно просто. Многие банки хорошо отработали процесс проверки заёмщиков дистанционно, а карантинные меры лишь ускорили и расширили их возможности.
Один из самых ответственных и сложных этапов онлайн-заявки — идентификация клиента, и банки решают её вполне успешно, а подстраховывают себя тем, что любая информация может быть проверена при личной встрече с заёмщиком.
Дальнейшие этапы: получение информации о трудоустройстве, доходе, сбережениях и имуществе клиента; расчёт его кредитного рейтинга; проверка заёмщика по различным онлайн-базам; и наконец, выдача решения не представляют проблем.
Как частные организации, так и государственные органы непрерывно собирают о гражданах огромные массивы данных — доступ к ним для кредитных учреждений не составляет труда.
Автокредит — стоит ли подавать во все банки онлайн-заявку?
Учитывая всё вышесказанное, у многих заёмщиков возникает соблазн подать заявку на автокредит во все банки (или в максимально возможное их количество), а получив результаты, лишь выбрать наиболее подходящее предложение — самое выгодное и удобное.
Но мы не советуем беспечно относиться к этому инструменту — может пострадать ваша кредитная история. Для понимания причины этого предостережения нужно представлять как работают бюро кредитных историй и как рассчитывается рейтинг заёмщика.
О том, что кредитная история — это база, в которой хранятся записи о кредитах, займах и платежах по ним, наверное, знают все. Однако есть ещё один вид записей кредитной истории — заявки заёмщика.
Кредитные бюро не удовлетворяются занесением в кредитную историю только самого факта заявки — фиксируются все её важные подробности: какая организация отправила, какая затребована сумма кредита, на какие цели, а что ещё более важно — результат рассмотрения заявки и причина отказа.
Таким образом, банк, который просматривает кредитную историю заёмщика, получает возможность узнать, какие ещё организации рассматривали его заявки и по каким причинам были получены отказы.
Другая «тёмная» сторона заявки на автокредит во все банки — она напрямую влияет на кредитный рейтинг — снижает его.
