Займы под материнский капитал

Займы под материнский капитал - что это?

Займ под материнский капитал — это сумма, предоставляемая владельцу сертификата Материнского капитала и погашаемая за его счет. Российские банки, кооперативы и другие организации выдают его для улучшения жилищных условий. Этот заём целевой и полезен, когда не хватает средств на оплату жилья или первоначальный взнос по ипотеке.

Займы под материнский капитал - особенности

Начиная с 2007 года, семьям россиян после рождения второго ребенка, полагается материнский (семейный) капитал. С 1 января 2020 года деньги стали выплачивать при появлении даже первого наследника.

Взять займ под материнский капитал можно, например, для улучшения жилищных условий. При этом гражданин может сначала оформить целевой ипотечный кредит (займ), а потом полностью или частично погасить его за счет средств материнского капитала. Деньги в рамках сертификата в 2023 году перечисляет Социальный фонд России (к нему перешли полномочия ПФР). Как вариант, за счет материнского капитала можно подключить дом к инженерным коммуникациям или пристроить жилой этаж или хотя бы комнату.

Применительно к процедуре получения займа нужно отметить следующее. Обналичивание сертификата запрещено. В 2015 году микрофинансовым организациям запретили выдавать средства с последующим возмещением из ПФР. Все предложения подобного рода — вне закона. Только непосредственно СФР может перечислять средства на карты родителей в рамках программ, утвержденных на правительственном уровне.

Но при этом остаются вполне законные способы, как получить заем с последующим погашением капиталом. И использовать их могут родители даже новорожденных. Нет необходимости ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Главное — собрать необходимые документы.

Займы предоставляют следующие МФО:

• MoneyMan: при первом обращении ставка 0 %
• Займ-Экспресс: деньги от 0 %
• МигКредит: займы с оформлением онлайн под 0 %
• Деньги на дом: первые займы под 0 %
• Лайм-Займ: продукты по ставке от 0 %
• А ДЕНЬГИ — Займ: деньги под 0 %
• Займер.ру: новым клиентам гарантирован 0 %
• Webbankir: первое обращение — 0 %
• MediumScore : займы по ставке 0,8 % с оформлением онлайн
• Турбозайм — Займ: займ под 0 % для новых и постоянных клиентов.

Какие документы нужны для получения займа под материнский капитал

Перечень документов зависит от того, как родители планируют потратить деньги: внести в качестве первоначального взноса, направить на погашение имеющегося кредита и т. д. В любом случае придется подавать заявление установленной формы в Соцфонд. В нем нужно указать цели расходования средств.

Также родителям необходимо подготовить:

• свои паспорта;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о браке/разводе при наличии.

Если средства маткапитала нужны, чтобы внести первоначальный взнос по ипотечному кредиту, в пакет документов дополнительно включают:

• выписку из ЕГРН на выбранный объект. Оригинал с указанием всех данных может получить только собственник квартиры (дома). Либо запросить выписку можно через любого нотариуса;
• договор купли-продажи с продавцом (для вторичного рынка) или ДДУ (для первичного);
• проектную документацию и разрешение на строительство, если речь идет о покупке новостройки;
• кредитный договор;
• нотариально заверенное обязательство выделить доли детям и супругу после погашения ипотечного кредита.

Здесь нужно отметить один значимый момент. Если у родителей нет иных средств на оплату первоначального взноса, кроме сертификата, займодавцы с большой долей вероятности откажут в предоставлении денег. Менеджеры, рассматривающие заявку, придут к выводу, что заемщик неплатежеспособен, могут возникнуть проблемы с возвратом суммы по договору.

На практике это означает, что потенциальным заемщикам необходимо из своих средств отложить сумму, не меньшую, чем предоставляет Соцфонд. А еще лучше, если сумма собственных средств будет в 2-3 раза больше. Это подтвердит серьезность намерений заемщика.

Средства сертификата пригодятся и в том случае, если квартира или дом уже куплены. Их можно направить на погашение кредита, но только ипотечного. В СФР в этом случае необходимо предоставить:

• договор с кредитором;
• справку с указанием суммы основного долга и процентов к уплате;
• выписку из ЕГРН на купленный объект недвижимости;
• нотариально оформленное обязательство выделить доли всем членам семьи после погашения закладной.

Сотрудники Социального фонда обязаны изучить все предоставленные документы. По итогам анализа ответственные лица решают, выделить средства из мат капитала или отказать. Последнее неизбежно, если есть подозрения, что сделка купли-продажи фиктивная, что родители просто хотят обналичить деньги.

Риски получения заемных средств под материнский капитал

• Государство в лице СФР внимательно следит за тем, как граждане используют выделяемые им субсидии. Это относится и к средствам семейного сертификата. На практике это означает, что не стоит доверять предложениям от разных сомнительных организаций получить займ на любые цели с погашением за счет капитала. Если об этом узнают государственные структуры, нарушителя заставят вернуть деньги. Также его могут привлечь к уголовной ответственности.
• Не стоит подавать заявку на сайте первого же займодавца. Начинать необходимо с изучения условий кредитования в каждой финансовой организации. Важно обращать внимание не только на предлагаемые суммы и процентные ставки, но и на дополнительные условия, например, в части страхования жизни, количества заемщиков. Некоторые кредиторы работают только с определенными застройщиками и существенно повышают процентную ставку, если клиент выбрал другой объект.
• Если средства маткапитала направить на покупку жилья, нельзя забывать о выделении долей не только детям, но и второму супругу. Иначе у любого из членов семьи будет право опротестовать заключенные родителями сделки купли-продажи. Пострадают добросовестные приобретатели. Заявить о недействительности сделки могут и представители СФР, органов опеки и прокуратуры. В качестве дополнительного наказания родителей-нарушителей заставят вернуть деньги на счет СФР. И воспользоваться ими в дальнейшем не получится.

Разрешенные виды использования материнского капитала

Родители (иные законные представители) детей не могут тратить средства сертификата на свое усмотрение. Все разрешенные виды использования определены на правительственном уровне.

Деньги можно потратить на следующие цели:

1. Улучшение жилищных условий. Можно купить квартиру или дом или реконструировать имеющийся. За счет средств сертификата можно увеличить жилую площадь, добавить тамбур, мансарду. Но нужно помнить, что, например, ремонт крыши даже с заменой стропил не считается реконструкцией.
2. Погашение имеющегося ипотечного кредита, включая проценты. Как вариант, государственную субсидию можно включить в первоначальный взнос.
3. Формирование накопительной части пенсии матери. Вопрос с такой же опцией для отцов-одиночек находится на рассмотрении в Госдуме, но пока не решен.
4. Оплата обучения любого из детей.
5. Приобретение необходимого оборудования для реабилитации ребенка-инвалида.
6. Покупка дачного дома, пригодного для постоянного проживания.

Средства сертификата нельзя направить на погашение потребительского кредита даже при условии, что деньги потрачены на покупку жилья. Не получится и купить машину или иное транспортное средство. Подобные предложения периодически поступают в правительство или Госдуму, но их неизменно отклоняют.

Оформление займа с закрытием материнским капиталом

Процедура оформления предельно проста. Необходимо:

1. Собрать пакет документов с учетом выбранного варианта использования.
2. Подать заявление установленной формы в Социальный фонд.
3. Получить ответ. Если заявка одобрена, СФР переведет деньги либо банку в счет погашения задолженности, либо напрямую продавцу недвижимости.

Важно отметить, что и за кредитором, и за СФР остается право отказать в выдаче денег вне зависимости от действий другой стороны. Например, средства капитала разрешили направить на формирование первоначального взноса, а займодавец отклонил заявку на кредит. Либо СФР отказывает в закрытии уже имеющихся обязательств, если квартира, например, куплена у родственников или непосредственного руководителя кого-либо из родителей.

Есть и еще один значимый момент. СФР рассматривает заявки на перечисление денег в течение 10 рабочих дней. И этот срок может быть еще увеличен, если потребуются дополнительные документы. Соответственно, заявление на распоряжение средствами капитала необходимо подавать заранее.

Основные условия предоставления займов под семейный капитал